鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓很多人都動心了。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學姐想和大家說的是，大家還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，當年的紅利分配額才能被知道。

一言以蔽之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！小氣的不行！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對三四十歲的人群而言，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要改進了！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐想讓大家學習的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交10萬保費，交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時能領(lǐng)44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實際的收益也不咋樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有要求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生保哪些東西"的圖文回答，望采納！

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