“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實(shí)體店買車險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“這個電話車險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“代理人能直接幫客戶購買車險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴會存在這種擔(dān)心，有那么多買車險(xiǎn)的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價(jià)格方面的差別。

但是根本用不著憂慮這個問題，不管通過哪種渠道購買車險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是一樣的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

由于購買車險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時(shí)候，是會在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)檫@種渠道最方便。只要當(dāng)場購買新車，新車的手續(xù)和車險(xiǎn)就可以立即完成，車就有上路權(quán)限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，處理理賠效率更高，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，也不全都是好處。車險(xiǎn)如果在4S店內(nèi)購買，可能會被“捆綁銷售”。4S店把保險(xiǎn)銷售作為利潤創(chuàng)收的一個重要來源，由于市場競爭愈發(fā)激烈，賣車的利潤低，車主們在買車時(shí)會被建議購買全險(xiǎn)，不購買時(shí)甚至還會被銷售方刁難，強(qiáng)制購買他們的車險(xiǎn)，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前的車險(xiǎn)也有很多修理廠獲得了資格，修理廠和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷售渠道。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且4S店修理定損的價(jià)格會更高，因?yàn)檫€需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險(xiǎn)，這也不難理解。但通過修理廠購買車險(xiǎn)同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)套路深的很，車主們?nèi)ゾS修的時(shí)候，有的廠家會把廠里不好的配件給你安裝在車上，本該是沒有多大問題的他會故意給你加大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道很簡單的理解就是由保險(xiǎn)公司來直接銷售，不會有中介啊，也不會經(jīng)過實(shí)體店直銷載體主要分為電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下三種。線下銷售是一種已經(jīng)很少見的，指車主自行到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險(xiǎn)的情況，這里不予過多討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。電話投保或者線上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。一般來說，就購買價(jià)格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，因此在價(jià)格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷和網(wǎng)銷也存在壞處。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個人信息，因此這些保險(xiǎn)公司會有針對性的打報(bào)價(jià)電話給那些車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。一些用戶非常在意自己的隱私安全，但是公司這種行為，讓很多用戶感覺到被侵犯隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這一渠道對于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價(jià)比更高，還有一定的利潤，再返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的能力有好有壞的緣故，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。店里面購買，會贈送洗車呀，檢修，還有立減保險(xiǎn)（也就是返現(xiàn)）。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險(xiǎn)的評判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式來防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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