”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有哪些區(qū)別呢？“

“電話車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

很多小伙伴會(huì)存在這種擔(dān)心，有那么多買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道，它們之間會(huì)存在很大的理賠、價(jià)格方面的差別。

但說(shuō)實(shí)話沒(méi)必要操這種心，無(wú)論用哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

今天我就順著機(jī)會(huì)來(lái)跟大伙談?wù)勊?gòu)車(chē)險(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來(lái)說(shuō)，大家買(mǎi)新車(chē)的時(shí)候，是會(huì)在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，如果辦好新車(chē)手續(xù)就能順帶上好車(chē)險(xiǎn)，車(chē)子可以當(dāng)即開(kāi)走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車(chē)主而言就在4S店購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，理賠時(shí)擔(dān)心少，省時(shí)省錢(qián)，在4S店直接就幫我們進(jìn)行解決了。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平。但是，它也是存在缺陷的。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，可能會(huì)存在“捆綁銷(xiāo)售”。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷(xiāo)售”現(xiàn)象，我們買(mǎi)車(chē)時(shí)免不了被銷(xiāo)售方建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，強(qiáng)制性消費(fèi)他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前有很多修理廠也開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，修理廠與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車(chē)方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格要比修理廠高出一些。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無(wú)可厚非，都是為了生存啊?？墒菑男蘩韽S選擇車(chē)險(xiǎn)同樣是存在欠缺的：賠錢(qián)經(jīng)過(guò)沒(méi)有公布出來(lái)。汽車(chē)修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會(huì)隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷(xiāo)售，沒(méi)有其它的中介或者中間商。電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售是三種不經(jīng)過(guò)任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷(xiāo)售方式。線下銷(xiāo)售如今已經(jīng)見(jiàn)得不多，意思是車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)保，這里不予討論。直銷(xiāo)渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。打電話、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、其他授權(quán)平臺(tái)都可以實(shí)現(xiàn)輕松投保。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道更加吸引投保人。另外，只有當(dāng)你通過(guò)致電和官方兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，你在電話咨詢購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)針對(duì)你的需要，給你提供最貼切適宜的險(xiǎn)種。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不好的地方。

由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一般都需要我們把自己的信息給他們，保險(xiǎn)公司總會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車(chē)主打電話報(bào)價(jià)。很多車(chē)主覺(jué)得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問(wèn)題。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。他們可以做到電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至性價(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c(diǎn)：容易被動(dòng)手腳。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯(cuò)落，給車(chē)主們返利的服務(wù)和物品 車(chē)主們幾乎用不上。有些服務(wù)甚至還能讓代理人從中獲利。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)一般都會(huì)立減保費(fèi)、免費(fèi)贈(zèng)送檢修和洗車(chē)。通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)，一般都以贈(zèng)送行車(chē)記錄儀等車(chē)載配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包為主。如果你在代理人手里購(gòu)買(mǎi)，那么贈(zèng)送的就是一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)和減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)惠政策只是可以順便參考一下。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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