鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，抓住了許多朋友的眼球。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據自己的經濟狀況來選擇繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數不斷變大的話，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同持續(xù)有效存在，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，由于沒有經濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

比如說：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也就是說，紅利分配是無法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只有拿到紅利通知書時，才能知道當年的紅利分配了多少。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要白日做夢了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費和現金價值中取價值大的；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險金！未免也太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎之上，

對三四十歲的人群而言，是家庭經濟的來源，身故賠付金肯定是越高越高。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到為消費者多做考慮！需要進行批評了！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR數值越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

下面學姐拿一個事例來說，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，現在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生是什么公司"的圖文回答，望采納！

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