鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，抓住了許多朋友的眼球。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，在獲益上，又是咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這個地方設置的十分出色！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果基礎保額的基數(shù)增大，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型）有免保費機會，即豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

其實也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉個例子：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同繼續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家可以仔細看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款所示，只有領取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

綜合各方因素結果是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是離實際近一些吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，干脆取消了身故保險金！小氣的不行！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，更好的甚至能賠付160保額。

以三四十歲的人為標準，肩負著的是全家的經(jīng)濟責任，所以，會給自己買身故賠付金很高的年金險。

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，因為對于篇幅有限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學姐就舉個例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，實際的收益卻不怎么理想。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，等小王99歲的時候，內部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險和鑫盛有那些不同"的圖文回答，望采納！

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