最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓非常多朋友把目光轉向它。

只是這款年金險真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，看看這款產品有何亮點和不足，獲得的利益有多少！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還找不到最符合自己的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點無疑是非常好的！}
從保障圖中可得，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費并且合同持續(xù)有效存在，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同內容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

學姐對此想說，你們還是太年輕啊~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時候，才可以知道當年的紅利分配額，

綜上所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是洗洗睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！特別小氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，保額160的賠付是更好的設置，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金較高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年大概交10萬保費，連交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，獲取到的收益，也不理想。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

要是想要收益比較高的小伙伴，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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