鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點設計的很好！從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這一設置非常友好！

什么是投保人豁免？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，但是合同還是正常履行的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認為是，是否有分紅是不確定的；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，當年的紅利分配額才能被知道。

括而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是別想那么多了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，干脆取消了身故保險金！小氣的不行！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

三四十歲的中年人為目標的話，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，獲取到的收益，也不理想。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險包含哪些"的圖文回答，望采納！

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