鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看下該產品的好壞之處，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，倘若這一基數變大，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

什么是投保人豁免？

如果投保人出現意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，但是合同還是正常履行的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，有可能有，也有可能沒有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當時的紅利分配是多少。

一言以蔽之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是早點睡吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

80周歲前在僅支付已交保費和現金價值中取價值大的；

假使被保人80周歲后喪命了，把身故保險金從保障內容劃去了！真的是太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

如果目標是三四十歲的人，有著較大的家庭經濟壓力，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字數限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

學多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

若小王已經30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險，內部收益率IRR都能高達3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "鑫享人生保險那里能買"的圖文回答，望采納！

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