“通過(guò)上網(wǎng)或者是打電話(huà)，還有到線(xiàn)下的實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“不知道這個(gè)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)能使用嗎？它真的好便宜啊？”

“客戶(hù)可以直接讓代理人幫忙買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，其實(shí)不管采取哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

我來(lái)給大家分享分享，如果車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)通過(guò)不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

我們一般在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，基本都會(huì)在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。這是該種渠道便利的緣故。新車(chē)要想當(dāng)即上路，可以在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行交易，就可以把新車(chē)手續(xù)辦好，給新車(chē)上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能省不少事兒，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，整個(gè)理賠過(guò)程也能做到相對(duì)公開(kāi)透明，不用擔(dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。由于代銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，銷(xiāo)售方賣(mài)車(chē)一般都會(huì)建議車(chē)主購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，甚至有時(shí)還會(huì)刁難車(chē)主們，在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)才能把車(chē)提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠(chǎng)有很多，修理廠(chǎng)與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且4S店的車(chē)險(xiǎn)要比修理廠(chǎng)高，因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)不需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車(chē)主，修理廠(chǎng)勸你購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，這也不難理解。但是通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。有些汽修行業(yè)廠(chǎng)家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠(chǎng)里面不好的配件安裝給你，車(chē)子本來(lái)問(wèn)題是不大的，故作問(wèn)題很大。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店常見(jiàn)的直銷(xiāo)渠道有三種：電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線(xiàn)下。線(xiàn)下銷(xiāo)售是一種比較罕見(jiàn)的購(gòu)保方式，因?yàn)樾枰?chē)主自己到保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，所以采用的人很少，這里不做過(guò)多解釋。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)。電話(huà)投保或者線(xiàn)上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金，其價(jià)格會(huì)優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車(chē)主選擇了電話(huà)和官網(wǎng)兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，在你與保險(xiǎn)公司在進(jìn)行電話(huà)溝通時(shí)，保險(xiǎn)公司不僅會(huì)推選最適宜的險(xiǎn)種，而且險(xiǎn)種的價(jià)格是人人可知的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也不是完美的。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)常要求我們填自己的信息，我們總是會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話(huà)。對(duì)于比較看重隱私的車(chē)主來(lái)說(shuō)，可能會(huì)比較反感。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個(gè)人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這個(gè)渠道相對(duì)另外的渠道來(lái)說(shuō)，是占上風(fēng)的。他們可以做到電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至性?xún)r(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會(huì)提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也是有短處的：容易當(dāng)冤大頭。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，看似把好的服務(wù)和物品給車(chē)主們，但這些對(duì)于他們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。如果我們通過(guò)在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，一般都會(huì)立減保費(fèi)，贈(zèng)送洗車(chē)，檢修。在網(wǎng)銷(xiāo)和電銷(xiāo)這兩個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，還有配件 還有購(gòu)物卡、包服務(wù)。那么從代理人手里購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，只有兩種贈(zèng)送：贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想告訴各位購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會(huì)通過(guò)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。阻絕保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增和險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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