這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓很多人都動心了。

但該年金險真那么出色？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，關(guān)于利益如何！

因?yàn)樾U多伙伴對保險不是很了解，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

給大家用個例子說明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費(fèi)，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以認(rèn)為是，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如果按照條款，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實(shí)際的吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！真的是太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費(fèi)者考慮周到！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，礙于篇幅有限，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項，會在小王80歲時落實(shí)，總金額為50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生種怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！