增額終身壽險(xiǎn)依靠安全性強(qiáng)、收益高等特色，得到了大部分消費(fèi)者的關(guān)注。

各大保險(xiǎn)公司也看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，不斷地推出新品來搶占市場。

恰好，農(nóng)銀人壽近期就隆重地上架了一款增額終身壽險(xiǎn)，名字叫做金穗臻享，傳言表現(xiàn)還可以。

趁著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天好好測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品，揭開它的廬山真面目！

測(cè)評(píng)當(dāng)然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看學(xué)姐的另一篇文章：

一、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)怎么樣？好不好？

規(guī)矩不變，學(xué)姐先為大家?guī)磙r(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)

興許小伙伴們看完上圖都對(duì)這款產(chǎn)品都大體上了解了，那就不啰嗦了，學(xué)姐挑幾個(gè)方面來詳細(xì)講解一下！

1、等待期

等待期簡而言之就是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的這段時(shí)間內(nèi)，倘若被保人因意外傷害以外的原因發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不用提供賠付。

所以提供的等待期越短，被保人就能越早被列入保障范圍，對(duì)于被保人來說是一件好事。

而市場上有很多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品存在90天或者180天的等待期，金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻不涉及到等待期，實(shí)際上等待期是0天，值得表揚(yáng)！

2、身故保障

假使金穗臻享終身壽險(xiǎn)的被保人不幸在成年后離世，保險(xiǎn)公司通過已交保費(fèi)乘以給付比例來賠償?shù)脑挘挲g段不同對(duì)應(yīng)的賠付比例也不同。

換而言之就是18—40周歲出險(xiǎn)，基于160%已交保費(fèi)來賠償；41—60周歲則基于140%已交保費(fèi)來賠償；年紀(jì)61歲，以及超過年紀(jì)61歲的，賠付金額是120%已交保費(fèi)。

結(jié)合通常情況來看，一款終身壽險(xiǎn)的給付比例應(yīng)該符合我們?cè)诓煌昙o(jì)所擁有的不同程度的家庭責(zé)任。

像18—40周歲，上有老下有小是這個(gè)年齡段很多人的常態(tài)，事業(yè)也正處于關(guān)鍵時(shí)期，急需獲得壽險(xiǎn)的保障，因此金穗臻享終身壽險(xiǎn)設(shè)置了最高的給付比例是可以理解的。

好多人在41—60周歲時(shí)，還達(dá)不到退休年齡，承受巨大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，而金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻將給付比例調(diào)低了，這就不太貼心了。

3、保額遞增系數(shù)

由保障圖可知，以第2個(gè)保單年度為起點(diǎn)，金穗臻享終身壽險(xiǎn)各保單年度達(dá)到的有效保額數(shù)額是上一個(gè)保單年度有效保額的103.5%。

換言之，金穗臻享終身壽險(xiǎn)的有效保額每年的遞增比例是3.5%，這個(gè)水平已經(jīng)達(dá)到了市場平均線。

持有保單的時(shí)間越長，要是有效保額越高，說明這款產(chǎn)品的保障力度表現(xiàn)越優(yōu)秀。

更主要的是，在此之時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值也在回升，后期收益很可觀。

如果大家注重保額遞增這一點(diǎn)，還可以了解一下保額遞增系數(shù)為3.8%的弘康金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)，其保障內(nèi)容和收益都不會(huì)讓你失望哦：

二、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)值得購買嗎？

總體而言，農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)既有做得出色的地方，也有做得不盡人意的地方，在等待期方面非常有誠意，不過身故保障和保額遞增系數(shù)方面的表現(xiàn)就只能算是中等水平了。

正如俗話所說，心急吃不了熱豆腐，不管是打算購買這款產(chǎn)品還是對(duì)此不太感興趣的朋友，學(xué)姐建議多參考其他產(chǎn)品的情況后再做決定。

為了節(jié)省大家的選購時(shí)間，學(xué)姐也特意整理了一份榜單：

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