增額終身壽險(xiǎn)依靠安全性強(qiáng)、收益高等特色，被眾多消費(fèi)者所青睞。

眾多保險(xiǎn)公司也抓住時(shí)機(jī)，爭(zhēng)先恐后的推出新品來搶占市場(chǎng)。

剛好，農(nóng)銀人壽近期就上新了一款名為金穗臻享的增額終身壽險(xiǎn)，據(jù)說表現(xiàn)比較好。

趁著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天好好測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品，揭開它的廬山真面目！

測(cè)評(píng)當(dāng)然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看學(xué)姐的另一篇文章：

一、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)怎么樣？好不好？

還是以前那樣，學(xué)姐先把農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖帶給大家：

農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)

興許小伙伴們看完上圖都對(duì)這款產(chǎn)品都大體上了解了，廢話少說，學(xué)姐挑幾個(gè)方面來認(rèn)真解析下！

1、等待期

等待期可以理解為是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的這段時(shí)間內(nèi)，如果被保人因意外傷害以外的原因發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以不用支付賠償。

所以對(duì)應(yīng)的等待期越短，被保人的保障就能越早生效，是非常有利的。

而市場(chǎng)上有很多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定了90天或者180天的等待期，金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻沒有對(duì)等待期進(jìn)行規(guī)定，相當(dāng)于等待期為0天，表現(xiàn)很出色！

2、身故保障

假使金穗臻享終身壽險(xiǎn)的被保人不幸在成年后離世，保險(xiǎn)公司遵從已交保費(fèi)乘以給付比例進(jìn)行賠付的話，年齡段不同對(duì)應(yīng)的賠付比例也不同。

具體是指18—40周歲出險(xiǎn)，賠付160%已交保費(fèi)；41—60周歲則賠付140%已交保費(fèi)；年紀(jì)61歲以及年紀(jì)61歲以上的，對(duì)應(yīng)的賠付比例是120%已交保費(fèi)。

按理說，一款終身壽險(xiǎn)的給付比例應(yīng)該符合我們?cè)诓煌昙o(jì)所擁有的不同程度的家庭責(zé)任。

就舉18—40周歲的例子進(jìn)行說明，人生中比較關(guān)鍵的時(shí)期就是這個(gè)時(shí)期，這個(gè)年齡段的人一般都是上有老下有小，事業(yè)也處于上升期，對(duì)壽險(xiǎn)有強(qiáng)烈的需求，這就是為什么金穗臻享終身壽險(xiǎn)設(shè)置了最高的給付比例的原因。

而有大批人在41—60周歲的時(shí)候，還沒有退休，家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重，而金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻設(shè)置了比較低的給付比例，這就太欠缺考慮了。

3、保額遞增系數(shù)

結(jié)合保障圖來看，從第2個(gè)保單年度算起，金穗臻享終身壽險(xiǎn)各保單年度達(dá)到的有效保額數(shù)額是上一個(gè)保單年度有效保額的103.5%。

換句話說，金穗臻享終身壽險(xiǎn)的有效保額每年按3.5%的速度進(jìn)行遞增，相當(dāng)于市場(chǎng)上的平均水平。

持有保單越長(zhǎng)時(shí)間，有效保額越高，說明這款產(chǎn)品的保障力度就越好。

更主要的是，在此之時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值也在逐漸上升，后期會(huì)帶來很可觀的收益。

如果大家注重保額遞增這一點(diǎn)，還可以了解一下保額遞增系數(shù)為3.8%的弘康金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)，其保障內(nèi)容和收益都不會(huì)讓你失望哦：

二、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)值得購(gòu)買嗎？

總體而言，農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)既有亮眼之處，也有需要改進(jìn)的地方，在等待期方面非常友好，不過身故保障和保額遞增系數(shù)方面的表現(xiàn)并不是很出色。

正如俗話說說，太過著急是達(dá)不到目的的，不管是否想入手這款產(chǎn)品，學(xué)姐建議多看看其他產(chǎn)品之后再做決定。

為了節(jié)省大家的選購(gòu)時(shí)間，學(xué)姐也特意整理了一份榜單：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！