增額終身壽險(xiǎn)靠著安全性強(qiáng)、收益高等優(yōu)異之處，被眾多消費(fèi)者所青睞。

特別多保險(xiǎn)公司也看準(zhǔn)機(jī)會(huì)，爭先恐后的上架新品來搶占市場(chǎng)。

恰巧，農(nóng)銀人壽比較起就把一款名為金穗臻享的增額終身壽險(xiǎn)推向了市場(chǎng)，據(jù)說表現(xiàn)比較好。

趁著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天好好測(cè)評(píng)這款產(chǎn)品，揭開它的廬山真面目！

測(cè)評(píng)當(dāng)然是越全面越好，如果想看其他角度的分析，可以看學(xué)姐的另一篇文章：

一、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)怎么樣？好不好？

老樣子，學(xué)姐先和大家一起了解一下農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)圖：

農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)

也許小伙伴們看完上圖都大體上了解這款產(chǎn)品了，廢話少說，學(xué)姐挑幾個(gè)方面來分析一下！

1、等待期

等待期可以理解為是在保險(xiǎn)合同規(guī)定的這段時(shí)間內(nèi)，假如被保人因非意外傷害原因遭遇合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可以拒絕進(jìn)行理賠。

所以設(shè)置的等待期越短，被保人就能越早開始享受保障，是一件非常好的事情。

而市場(chǎng)上有很多增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品擁有90天或者180天的等待期，金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻不需要考慮等待期，也就是等待期為0天，非常給力！

2、身故保障

若金穗臻享終身壽險(xiǎn)的被保人不幸在成年后死亡，保險(xiǎn)公司依照已交保費(fèi)乘以給付比例來給付賠償金的話，不一樣的年齡階段所能拿到的賠付比例也是不同的。

換而言之就是18—40周歲出險(xiǎn)，按160%已交保費(fèi)進(jìn)行賠付；41—60周歲則按140%已交保費(fèi)進(jìn)行賠付；61周歲及以上，是120%已交保費(fèi)。

根據(jù)一般的情況，不同年紀(jì)所擁有的不同程度的家庭責(zé)任，所以一款終身壽險(xiǎn)的給付比例需要符合這個(gè)要求。

像18—40周歲，一般到了這個(gè)年齡段的人都是上有老下有小，這個(gè)時(shí)候的事業(yè)非常關(guān)鍵，非常需要壽險(xiǎn)提供保障，因此金穗臻享終身壽險(xiǎn)設(shè)置了最高的給付比例是非常合理的。

而很多人在41—60周歲期間，還無法退休，承擔(dān)著巨大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，而金穗臻享終身壽險(xiǎn)卻讓給付比例變低了，這就太欠缺考慮了。

3、保額遞增系數(shù)

結(jié)合保障圖可以發(fā)現(xiàn)，把第2個(gè)保單年度當(dāng)做是起點(diǎn)，金穗臻享終身壽險(xiǎn)各保單年度的有效保額數(shù)值為上一個(gè)保單年度有效保額的103.5%。

可以這么說，金穗臻享終身壽險(xiǎn)的有效保額每年遵循3.5%的速度進(jìn)行遞增，等同于市場(chǎng)上的平均水平。

持有保單的時(shí)間越長，設(shè)置的有效保額越高，說明這款產(chǎn)品的保障力度表現(xiàn)越亮眼。

更加主要的是，在這個(gè)時(shí)間里，現(xiàn)金價(jià)值也在回升，后期會(huì)帶來很可觀的收益。

如果大家注重保額遞增這一點(diǎn)，還可以了解一下保額遞增系數(shù)為3.8%的弘康金玉滿堂增額終身壽險(xiǎn)，其保障內(nèi)容和收益都不會(huì)讓你失望哦：

二、農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)值得購買嗎？

總體而言，農(nóng)銀人壽金穗臻享終身壽險(xiǎn)既有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，在等待期方面做得很好，不過身故保障和保額遞增系數(shù)方面的表現(xiàn)并不是很出色。

正如俗話說說，太過著急是達(dá)不到目的的，不管是打算購買這款產(chǎn)品還是對(duì)此不太感興趣的朋友，學(xué)姐建議多了解其他產(chǎn)品之后再做決定。

為了節(jié)省大家的選購時(shí)間，學(xué)姐也特意整理了一份榜單：

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