優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-連安

來了來了，銀保監(jiān)會車險綜合改革來了??！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》，并確認將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導意見以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：

市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：

基本上價格只降不升，基本上保障只增不減，基本上服務只優(yōu)不差。

這三個小目標的具體表現(xiàn)如何？關于車主們的利益，該次調(diào)動究竟有沒有什么真的好處？車險的價格變貴沒有？

別急~學姐挨個回答~

車主們需適應車改的三大變化

讓我們依次來看看，此次車改對廣大車主們的三個影響：

①  交強險責任限額大幅提升

繼09年后首次修改的就是車將交強險責任限額提高到了20萬。

因為我國經(jīng)濟飛速發(fā)展，放眼望去十年前設定的限額，早已捉襟見肘。此次提升可謂是非常及時了。

  有責總責任限額：12.2萬→20萬

看完上圖數(shù)據(jù)我們可以得出有責總責任限額沒有減少反而增多了，并且額度從12.2萬元漲到了20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提升到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額由1萬元增加到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額保持在0.2萬元沒變。

無責限額的調(diào)整也將根據(jù)這個比例來。

  浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%

不光是能拿到更多的賠償金，車主也不再交那么多錢了。

本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按照之前的政策，如果車主們能夠連續(xù)3年不發(fā)生有責的交通事故，可以對交強險的保費打七折。但經(jīng)過了車改，最多只有五折。

加量不會再加價錢。

②  商業(yè)車險保險責任更加全面

關于商業(yè)車險，這次車改有三個方面的改變：

  車損險合并六項保險責任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災害的責任。

相比于之前，保險責任的描述已經(jīng)進步了，更為簡化了，主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。

自然災害和意外事故，是這么來認定的：

別擔心～雖然責任是增加的，則相對應的免責條款，肯定也免不了刪除和修改的命運，你們只需要等我把他的不同之處列出來，大致的看一眼就可以。

簡單說，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

如果是想買全險的車主，那么車改后購買比較劃算，如果車損你就只想買一個的話，建議車改前買。

  刪除爭議性免責條款

為了保障車主們盡可能地不在保費上增加支出，銀保監(jiān)會將引導行業(yè)將一些容易引發(fā)理賠爭議的免責條款刪除，比如，事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

這次的車蓋，大型運營車輛是一個值得關注的點，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運車輛做的改動呢？

這也不難理解，這是為了大型運營車輛在發(fā)生了大型、多人的傷亡交通事故時，能夠有更好的經(jīng)濟補償能力和化解矛盾糾紛能力。

因為現(xiàn)在的車越來越多，發(fā)生意外也就越多，三責險限額也提高了，很顯然對于私家車主來說再好不過了。

③  商業(yè)車險產(chǎn)品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，讓我們看看：

這六個新增附加險的內(nèi)容如下：

其中，最有用的附加險，學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。隨著豪車的日益增加人們對車險也越來越看重，車主們將更多的心思放在跟汽車相關的各種增值服務上了。

那么有很多家具有車險業(yè)務的公司在車改之前，早早地就在為自己的客戶提供這些車險增值服務了，在這個行業(yè)內(nèi)，一直沒有統(tǒng)一的服務標準。

附加機動車增值服務特約條款不僅統(tǒng)一了這個行業(yè)標準，而且，還為車主們供應了更加出色的用車保險。

并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務范圍如下：

當然，就算這四項服務都已經(jīng)被保監(jiān)會進行了規(guī)范但是涉及到責任限額仍然要由車主們和保險公司在簽訂保險合同時協(xié)商確定。

除上述的增加保險責任和提高限額之外，銀保監(jiān)會還激發(fā)保險公司改善車險產(chǎn)品，同時把保障服務改良。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車里程保險（UBI）等。

然則因現(xiàn)在還無實質(zhì)性內(nèi)容，我就不一一講述了，以后碰上了有時間再給大家講解~

保險公司要注意車改之后的這三大變化

但是這次車改除了對車主們有很大影響的三個方面之外，對保險公司也提出了更多新的要求。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最值得高興的是，這會使車險價格降溫，這對堅守交通規(guī)則的良好司機來看，他們的車險交的錢會比較少。

①  商業(yè)車險價格更加科學合理

本次車改根據(jù)市場實際風險情況，從頭再推測計算了在商車險的行業(yè)里面的純風險保費。

將商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25%，預期賠付率由65％提高到75%，使得車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。

②  車險產(chǎn)品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”

第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。

我們可以根據(jù)以上的描述可以看得出來車險保費的改變，讓保費更加便宜了而且還更合理了，讓廣大車主們從中獲得很多好處。

總結

本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。

實打?qū)嵉貙崿F(xiàn)了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。

這三個目標不大。但是卻真真切切地進一步保護了廣大消費者的權益，對車主們而言，確實是好處不少。

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以上就是我對 "車險改革對電銷的影響"的圖文回答，望采納！

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