優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-欣怡

來(lái)了來(lái)了，銀保監(jiān)會(huì)車險(xiǎn)綜合改革來(lái)了??！

9月3日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實(shí)施。

本次車險(xiǎn)改革指導(dǎo)意見(jiàn)以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：

市場(chǎng)化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場(chǎng)體系健全、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序、經(jīng)營(yíng)效益提升、車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價(jià)、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。

在一定程度上，解決了我國(guó)車險(xiǎn)高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營(yíng)粗放、競(jìng)爭(zhēng)失序、數(shù)據(jù)失真等問(wèn)題，也有效緩解了人民日益增長(zhǎng)的車險(xiǎn)保障需要與車險(xiǎn)供給之間的矛盾。

本次車險(xiǎn)改革，有三個(gè)小目標(biāo)，也可稱作為達(dá)成“三個(gè)基本”，分別是：

價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

哪些地方是表現(xiàn)了這三個(gè)小目標(biāo)的?關(guān)于車主們的利益，該次調(diào)動(dòng)究竟有沒(méi)有什么真的好處？車險(xiǎn)的價(jià)格是不是漲了？

別急~學(xué)姐每個(gè)問(wèn)題每個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)~

車改對(duì)于車主來(lái)說(shuō)有三大變化

對(duì)于廣大車主們來(lái)說(shuō)，本次車改帶來(lái)的影響可主要分為三個(gè)方面，我們一個(gè)個(gè)來(lái)看：

①  交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額大幅提升

車改將交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額提高到了20萬(wàn)，這還是繼09年后首次修改。

因?yàn)槲覈?guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，放眼望去十年前設(shè)定的限額，早就無(wú)法為車主提供很好的保障了?？梢?jiàn)此次的提升對(duì)車主非常有幫助。

  有責(zé)總責(zé)任限額：12.2萬(wàn)→20萬(wàn)

瀏覽完上圖我們能得出一個(gè)結(jié)論，有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，漲幅為7.8萬(wàn)元，其中的死亡傷殘賠償限額從11萬(wàn)元上漲到18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬(wàn)元增長(zhǎng)到1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額依舊還是設(shè)置為0.2萬(wàn)元。

無(wú)責(zé)限額的調(diào)整方案也是按照相同的比例來(lái)。

  浮動(dòng)費(fèi)率系數(shù)下限調(diào)至50%

除了能獲賠更多以外，車主們的支出也降低了。

本次車改在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動(dòng)因子。綜合多地交強(qiáng)險(xiǎn)綜合賠付率水平，提高對(duì)未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

依據(jù)之前的政策，車主們身上要是連著3年都不見(jiàn)有責(zé)的交通事故，那么交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)可以打七折。但在本次車改之后，最多可以打五折。

加量不加錢。

②  商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任更加全面

在商業(yè)車險(xiǎn)上，該次重心是在三個(gè)方面的調(diào)動(dòng)：

  車損險(xiǎn)合并六項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任

本次車改之后，商業(yè)車險(xiǎn)的險(xiǎn)種由4主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)，變更為了3主險(xiǎn)+11附加險(xiǎn)。

其中，刪除了附加險(xiǎn)中的指定修理廠險(xiǎn)，將其余五個(gè)附加險(xiǎn)以及一個(gè)主險(xiǎn)并入車損險(xiǎn)，并新增了六個(gè)全新的附加險(xiǎn)，

此外，車損險(xiǎn)還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。

相比于之前，保險(xiǎn)責(zé)任描述簡(jiǎn)單，主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失”。

自然災(zāi)害和意外事故，是這么來(lái)認(rèn)定的：

別擔(dān)憂～即使增加了如此多的義務(wù)，那么相對(duì)應(yīng)的免責(zé)條款，當(dāng)然避免不了會(huì)有一些刪除和修改，我把對(duì)比之處寫出來(lái)，你們稍稍看看就可以。

概括一下就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計(jì)免賠+找不到第三方。

如果是想買全險(xiǎn)的車主，那么車改后購(gòu)買比較劃算，假如你只想購(gòu)買一個(gè)車損，那車改前買更省錢。

  刪除爭(zhēng)議性免責(zé)條款

為了保證盡量不讓車主們多支出保費(fèi)，銀保監(jiān)會(huì)在引導(dǎo)行業(yè)刪除容易引起爭(zhēng)議的免責(zé)條款中也做出了努力，比如，事故責(zé)任免賠率、無(wú)法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險(xiǎn)限額提升

這次的車改中，大型運(yùn)營(yíng)車輛也不可避免，那就是將三者險(xiǎn)的賠償限額從5-500萬(wàn)，調(diào)整至10-1000萬(wàn)。

那為什么說(shuō)是主要為大型營(yíng)運(yùn)車輛做的改動(dòng)呢？

這也非常好理解，主要是為了在大型車輛發(fā)生多人人身傷亡交通事故的時(shí)候，能有比較好的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助本領(lǐng)和調(diào)解矛盾糾紛本領(lǐng)。

因?yàn)槁飞虾儡囋龆?，三?zé)險(xiǎn)的限額能夠提高，很顯然對(duì)于私家車主來(lái)說(shuō)再好不過(guò)了。

③  商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品更為豐富

前面有說(shuō)到，車險(xiǎn)刪除了6個(gè)附加險(xiǎn)并新增了6個(gè)全新的附加險(xiǎn)，讓我們看看：

這六個(gè)新增附加險(xiǎn)的內(nèi)容如下：

其中，最有用的附加險(xiǎn)，學(xué)姐認(rèn)為是附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款。隨著豪車的日益增加人們對(duì)車險(xiǎn)也越來(lái)越看重，車主們將更多的心思放在跟汽車相關(guān)的各種增值服務(wù)上了。

平安、人保、大地這些具有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，在車改之前，早早地就在為自己的客戶提供這些車險(xiǎn)增值服務(wù)了，目前行業(yè)內(nèi)還沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。

這一次附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款對(duì)行業(yè)不僅實(shí)行了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)還為車主們供給了比較良好的用車保險(xiǎn)。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險(xiǎn)條款的服務(wù)范圍如下：

盡管保監(jiān)會(huì)已經(jīng)把這四項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，但是車主們和保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)也要就責(zé)任限額提出協(xié)商確定。

另外，不單單將上述的保險(xiǎn)責(zé)任增加和限額提高外，銀保監(jiān)會(huì)還鼓動(dòng)保險(xiǎn)公司改革車險(xiǎn)產(chǎn)品，以及加強(qiáng)有關(guān)的保障服務(wù)。

比如開(kāi)發(fā)新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款，機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)（UBI）等。

但是有無(wú)暫無(wú)實(shí)質(zhì)性方面的內(nèi)容，我就此不展開(kāi)敘述，改日有機(jī)會(huì)學(xué)姐再和大家解釋~

保險(xiǎn)公司要注意車改之后的這三大變化

此次車改排除真正作用在車主們的三個(gè)利益之外，對(duì)保險(xiǎn)公司也有了更多的新要求。

{綜合來(lái)看，這對(duì)于廣大車主們來(lái)說(shuō)，最關(guān)鍵的是，這將避免車險(xiǎn)價(jià)格過(guò)熱，關(guān)于遵循交通規(guī)則的優(yōu)秀司機(jī)而言，他們的車險(xiǎn)也會(huì)變得更省錢。

①  商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格更加科學(xué)合理

本次改革的依據(jù)是實(shí)際情況當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)的高低，再次測(cè)算了一下，商業(yè)車險(xiǎn)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。

將商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，使得車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

②  車險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價(jià)系數(shù)”

第一步：自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時(shí)完全放開(kāi)自主定價(jià)系數(shù)的范圍

③  無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化

商業(yè)車險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對(duì)于偶然賠付的車主們的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

我們可以根據(jù)以上的描述可以看得出來(lái)車險(xiǎn)保費(fèi)的改變，讓保費(fèi)更加便宜了而且還更合理了，讓廣大車主們的利益獲得更多。

總結(jié)

本次車險(xiǎn)綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險(xiǎn)費(fèi)用等方面均作出了調(diào)整。

實(shí)打?qū)嵉貙?shí)現(xiàn)了：

價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

這三個(gè)小目標(biāo)。切切實(shí)實(shí)地進(jìn)一步保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，對(duì)于車主們而言，簡(jiǎn)直好處多多。

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以上就是我對(duì) "車險(xiǎn)綜合改革后 將會(huì)增加哪些附加險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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