鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說的那般優(yōu)異嗎？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測(cè)試和評(píng)價(jià)，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，但是合同還是正常履行的，

為了防止投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

例如：

30歲的小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）給自己的妻子小紅，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，未交5年的保費(fèi)可以退免交，合同還是正常履行的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

那么，學(xué)姐想說，大家還是太年輕了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況產(chǎn)生的。

最后這樣認(rèn)為也可以，有可能有，也有可能沒有；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

一言以蔽之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢(mèng)！還是別想那么多了~

探究了分紅型保險(xiǎn)，里面還是存在著很多缺點(diǎn)和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲前，已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值相比，哪一個(gè)價(jià)值大選取哪一個(gè)；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對(duì)三四十歲的人來說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費(fèi)者去思考問題！需要進(jìn)行批評(píng)了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)有沒有風(fēng)險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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