”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實(shí)體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜?。?rdquo;

“可以找代理人買車險嗎？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個方面存在差別。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險。因?yàn)檫@種渠道最方便。當(dāng)場買新車，當(dāng)場就能隨著購買新車的手續(xù)，把車險辦好，當(dāng)場就能把車開上路。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔(dān)心少，修車費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。然而，它也有一定的弊端。在4S店車險都是“捆綁銷售”的。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至?xí)箅y車主們，可能4S店不交付車輛，讓你在他們這里買車險。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務(wù)，作為車險業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠與4S店類似。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務(wù)。而且修理廠的價格跟4S店定損的價格差大些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。修理廠也會想方設(shè)法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時候，有些產(chǎn)加會給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售?，F(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。保險公司將投保簡化為打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。對于投保人來說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。不用擔(dān)心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，保險公司會在電話中為你介紹最符合你的險種，而且價格是固定的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點(diǎn)。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。該渠道與另外的渠道做對比，是比較出色的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；而且在理賠方面，和公司的理賠服務(wù)都是一樣的。可是代理人渠道也不是完美的：容易被搞小動作。因?yàn)榇砣说乃讲惶恢?，一些看似好的服?wù)以及物品，返利給車們，但車主們幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。一般的話在實(shí)體店購買東西，都會立減保險（返現(xiàn)），除此之外還會贈送洗車、檢修。在網(wǎng)銷和電銷這兩個渠道購買的話，贈送行車記錄儀，還有配件 還有購物卡、包服務(wù)。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護(hù)保險行業(yè)的良性發(fā)展。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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