鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，引來特別多朋友進行研究。

但該年金險真那么出色？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，在獲益上，又是咋樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，對于收入忽上忽下的人不太適合。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這個地方設(shè)置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，倘若這一基數(shù)變大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，鑒于此便可免除繳納保費但是合同繼續(xù)有效。

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），假設(shè)每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同持續(xù)有效，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

第一點，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款所示，唯獨紅利通知書到手后，才可以知道當年的紅利分配額，

結(jié)合上述所述，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是想想實際的吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！特別小氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

以三四十歲的人為標準，是家庭經(jīng)濟的來源，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年大概交10萬保費，連交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家投保要三思而后行。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "保險鑫享人生靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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