優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-素芬

果不其然，銀保監(jiān)會帶著車險綜合改革來了！有好消息也有壞消息！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實(shí)施。

本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：

市場化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標(biāo)，也可稱作為達(dá)成“三個基本”，分別是：

基本上只降不升的是價格，基本上只增不減的是保障，基本上只優(yōu)不差的是服務(wù)。

這三個小目標(biāo)的具體表現(xiàn)如何？從車主們利益出發(fā)，這次轉(zhuǎn)變有沒有實(shí)實(shí)在在帶來什么好事？車險的價格有沒有變貴？

不急~學(xué)姐都會講解的~

車改為車主們帶來的三大變化

這次車改對車主們的三個影響方面讓我們來看看：

①  交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升

09年后首次修改了車改將交強(qiáng)險的責(zé)任，將其限額提高到了20萬。

因為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展得很快，十年前設(shè)定的限額現(xiàn)在再拿出來看，早已捉襟見肘。此次提升可謂是非常及時了。

  有責(zé)總責(zé)任限額：12.2萬→20萬

由上圖得知，有責(zé)總責(zé)任限額增長了7.8萬元，在這當(dāng)中死亡傷殘賠償限額從11萬元增加到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提升到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變。

無責(zé)限額的調(diào)整方案也是按照相同的比例來。

  浮動費(fèi)率系數(shù)下限調(diào)至50%

不僅賠的錢變多了，車主們還能交更少的錢了。

本次車改在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強(qiáng)險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按以前的政策來說，要是車主們連續(xù)3年都沒發(fā)生有責(zé)的交通事故，可以對交強(qiáng)險的保費(fèi)打七折。但經(jīng)過了車改，最多只有五折。

妥妥的加量不加價。

②  商業(yè)車險保險責(zé)任更加全面

關(guān)于商業(yè)車險，這次車改有三個方面的改變：

  車損險合并六項保險責(zé)任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。

與之前相比，保險描述是十分簡化的，主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機(jī)動車直接損失”。

那么這里的自然災(zāi)害和意外事故，是這個方法來定義的：

別擔(dān)心～雖然責(zé)任是增加的，則相對應(yīng)的免責(zé)條款，一定也是做了刪除修改的，你們只需要大致的看一眼我列出來的不同之處就可以。

概括一下就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

假如是想購入全險的車主，那車改后買更省錢，針對只單買一個車損的車主，還是車改前買更優(yōu)惠。

  刪除爭議性免責(zé)條款

為了保證盡量不讓車主們多支出保費(fèi)，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)行業(yè)合理刪除部分實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，比如，事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

這次的車改，大型運(yùn)營車輛也有份，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運(yùn)車輛做的改動呢？

很簡單，其實(shí)主要就是為了當(dāng)大型營運(yùn)車輛，發(fā)生多人人身傷亡的交通事故時，能夠有更好的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力和化解矛盾糾紛能力。

路面上豪車越來越多，三責(zé)險的限額也隨之提高，對我們廣大私家車主們來說也是很有好處的。

③  商業(yè)車險產(chǎn)品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，這增加的附加險到底是怎么樣的，可以看下面：

這六個新增附加險的內(nèi)容如下：

其中，最有用的附加險，學(xué)姐認(rèn)為是附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款。車主們對車險保障更加了解既而也買的越多，車主們將更多的心思放在跟汽車相關(guān)的各種增值服務(wù)上了。

在本次車改之前，平安、人保、大地等這些具有車險業(yè)務(wù)的公司，早已開始像其客戶提供這些車險增值服務(wù)，只是在這個行業(yè)里面，沒有去統(tǒng)一這樣的標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)。

這一次附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款對行業(yè)不僅實(shí)行了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，并且還為車主們供給了更加優(yōu)秀的用車保險。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務(wù)范圍如下：

盡管保監(jiān)會已經(jīng)把這四項服務(wù)進(jìn)行了規(guī)范，不過責(zé)任限額是需要車主們和保險公司在簽訂保險合同時達(dá)成一致的。

其余，不僅增加了上述的保險責(zé)任和提高限額，銀保監(jiān)會還激發(fā)保險公司改善車險產(chǎn)品，同時把保障服務(wù)改良。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機(jī)動車延長保修險示范條款，機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU（UBI）等。

然而因為當(dāng)下實(shí)質(zhì)性的內(nèi)容還沒有，所以我就不仔細(xì)講了，以后碰上了有時間再給大家講解~

保險公司需要注意這三大變化是在車改后出現(xiàn)的

通常來看，這次的車改對于車主們，除了這三個切實(shí)的影響之外，關(guān)于保險公司，對其也提出了更多的要求。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最值得高興的是，這會使車險價格降溫，所以對按照交通規(guī)則開車的優(yōu)良司機(jī)來講，車險的價錢也會比較低。

①  商業(yè)車險價格更加科學(xué)合理

這次對車險進(jìn)行的改革是依據(jù)市場實(shí)際風(fēng)險的狀況，算了算純風(fēng)險保費(fèi)情況。

將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，使得車險產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險水平更加匹配。

②  車險產(chǎn)品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”

第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

以上三個變化，提現(xiàn)出來車險保費(fèi)的調(diào)整，使得保費(fèi)更加便宜和合理。讓廣大車主們獲得更大的利潤。

總結(jié)

本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費(fèi)用等方面均作出了調(diào)整。

實(shí)打?qū)嵉貙?shí)現(xiàn)了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

這三個小目標(biāo)。切切實(shí)實(shí)地進(jìn)一步保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，對車主們來說提供了不少好處。

想要充分了解車險知識，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對車險知識存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險】公眾號 ，里面有全網(wǎng)最全的車險類知識，幫助你充分利用車險福利，省一大筆錢！

以上就是我對 "車險綜合改革交強(qiáng)險的主要變化點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！