“網上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“不知道這個電話車險能使用嗎？它真的好便宜??？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險嗎？”

很多小伙伴擔心，買車險的渠道那么多，它們之間的理賠、價格差別會很大。

但其實這個問題是用不著擔憂的，無論采納哪一類方式購買車險，獲得的理賠保障都是類似的，僅僅在理賠服務和優(yōu)惠政策上有不相同的點。

今日學姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結構大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經營資質的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。因為這種渠道最方便。只要當場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關系，甚至有的還會讓保險業(yè)務員駐店工作，讓保險業(yè)務與4S店一起辦公。所以對于車主而言，在出險理賠時能夠少操很多心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標準流程，以次充好的配件不會出現。但是，它也是存在缺陷的。車險如果在4S店內購買，可能會被“捆綁銷售”。由于現在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，可能4S店不交付車輛，讓你在他們這里買車險。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉向修理廠，修理廠和4S店都是實體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實差不多的。理賠、修車方便，直賠服務在大修理廠都是的一樣保障。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。修理廠也會想方設法向客戶推薦全險，為了飯碗，也沒有辦法啊。然而購買修理廠的車險一樣會有弊端：賠付進程沒有公示。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接向車主進行銷售的渠道，中間沒有經過任何實體店、保險中介。電話銷售、網絡銷售（又叫官網銷售）以及線下銷售是我們通常可以見到的直銷渠道。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實現便捷投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網銷由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。車主要想自主選擇需要的險種組合，可以通過電話和官網想和兩種購買渠道，通過電話溝通，保險公司了解到你的需求，會根據這個需求去為你找尋最適用的保險。當我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網銷也不是完美的。

因為電銷和網銷通常讓我們把個人信息留下，我們總是會在車險即將到期需要續(xù)保的時候接到保險公司的報價電話。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險中介牌照的個人或公司。這個渠道相對另外的渠道來說，是占上風的。在銷售方面可以做到電銷和網銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務和公司賠理服務一樣。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。由于代理人的能力多多少少都有點參差錯落，有些代理人在返利時，會給車主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務。同時還有些服務還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導致險種買不齊

學姐總結

然而不同的渠道比較起來還存在一個區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。一般的話在實體店購買東西，都會立減保險（返現），除此之外還會贈送洗車、檢修。通過電網銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務包。通過代理人渠道購買，則一般會贈送一些與車相關的服務以及立減保費為主。學姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準是不對的。出于返現這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。以免最后導致保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現隱患的情況。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產品為主，不太關注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內容是由保監(jiān)會進行全國統一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產品都長一個樣，我們就應該關心一下理賠服務之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務，而往往大的保險公司線下網點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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