最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，吸引了不少朋友的關注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看看這款產品有何亮點和不足，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

而年交，就是每年繳付保費，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產品～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果基礎保額的基數(shù)增大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，未交5年的保費可以退免交，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按條款上來說，只能是在紅利通知書到手的時候，才會看到當年的紅利分配額。

綜合各方因素結果是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是別想那么多了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，干脆取消了身故保險金！真的是太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，更好的甚至能賠付160保額。

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

接下來學姐來打個比方，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益卻不容樂觀。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當前大多數(shù)年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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