“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“這電話車(chē)險(xiǎn)價(jià)格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負(fù)責(zé)客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)？”

許多小伙伴會(huì)焦慮，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式有那么多，它們之間的理賠、價(jià)格會(huì)有很大的差距。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

那今天，學(xué)姐就趁著這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)跟大家講講，不同渠道購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買(mǎi)新車(chē)的時(shí)候，在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的情況是很多的。因?yàn)樵擃?lèi)購(gòu)買(mǎi)渠道是最簡(jiǎn)便的。購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，如果辦好新車(chē)手續(xù)就能順帶上好車(chē)險(xiǎn)，車(chē)子可以當(dāng)即開(kāi)走。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能省不少事兒，這樣不僅不用墊付費(fèi)用，而且在4S店可以直接幫我們進(jìn)行理賠，不用兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

另外，因?yàn)槭窃?S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過(guò)程不用擔(dān)心。但是它也有很多的缺點(diǎn)。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。由于代銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金高、利潤(rùn)豐厚，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店都把保險(xiǎn)銷(xiāo)售作為利潤(rùn)創(chuàng)收的一個(gè)重要來(lái)源，銷(xiāo)售方在賣(mài)車(chē)的時(shí)候，會(huì)建議我們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，不購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)有時(shí)還會(huì)刁難我們，他們會(huì)強(qiáng)制要求買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，才能把車(chē)提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前開(kāi)展了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的修理廠有很多，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且4S店的車(chē)險(xiǎn)要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。修理廠也會(huì)想方設(shè)法向客戶推薦全險(xiǎn)，為了飯碗，也沒(méi)有辦法啊。可是從修理廠選擇車(chē)險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過(guò)程并不透明公開(kāi)。汽車(chē)修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會(huì)隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店除了電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售外，基本沒(méi)有其他直銷(xiāo)渠道了。線下銷(xiāo)售就是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，由于線下銷(xiāo)售在如今已經(jīng)很少見(jiàn)了，所以這里不予討論。投保方便、便宜且自主性強(qiáng)是直銷(xiāo)渠道的特點(diǎn)。打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）都可以投保成功。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，車(chē)主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話和官網(wǎng)這兩種渠道，而且電話里，保險(xiǎn)公司會(huì)按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價(jià)格公開(kāi)透明的方案。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也擁有缺點(diǎn)。

由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)往往需要我們留下個(gè)人信息，我們總是會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話。許多車(chē)主對(duì)此表示無(wú)奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車(chē)主的隱私。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)可以做到一樣，而且性價(jià)比可以做的更高，同時(shí)還可以返利給買(mǎi)家；而且在另一個(gè)賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理?？墒谴砣饲酪膊皇峭昝赖模喝菀妆桓阈?dòng)作。代理人的能力有好有壞的緣故，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車(chē)們，但車(chē)主們幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道比較起來(lái)還存在一個(gè)區(qū)別：優(yōu)惠政策存在差別。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)，一般都以贈(zèng)送行車(chē)記錄儀等車(chē)載配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包為主。代理人渠道購(gòu)買(mǎi)，贈(zèng)送一車(chē)有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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