”在網(wǎng)上或者是打電話，還有去實(shí)體店買車險，都有哪些區(qū)別呢？“

“為什么電話車險這么便宜，會不會不靠譜？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，不論以哪個途徑去買車險，得到的理賠保障是相同的，只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有區(qū)別。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因?yàn)檫@種渠道最方便。新車要想當(dāng)即上路，可以在現(xiàn)場進(jìn)行交易，就可以把新車手續(xù)辦好，給新車上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會出現(xiàn)。同時，也是存在不足的。在4S店購買車險，會面臨“捆綁銷售”的弊端。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且4S店的車險要比修理廠高，因?yàn)樾蘩韽S不需要額外的人工駐店成本。值得注意的是，修理廠一樣也會極力向客戶推薦全險，這也可以理解。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時候，有些產(chǎn)加會給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實(shí)就是指保險公司直接向車主進(jìn)行銷售的渠道，中間沒有經(jīng)過任何實(shí)體店、保險中介。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。打電話、保險公司官網(wǎng)、其他授權(quán)平臺都可以實(shí)現(xiàn)輕松投保。一般來說，就購買價格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，因此在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，保險公司會在電話中為你介紹最符合你的險種，而且價格是固定的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷往往需要我們留下個人信息，保險公司的報價電話一般都會打給車險即將到期需要續(xù)保的車主。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；而且在另一個賠理方面，他們的服務(wù)也是和公司一樣的，幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢。代理人的水平高低不同的原因，返利給車主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對車主們來說，根本派上用場。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。如果我們通過在實(shí)體店購買的話，一般都會立減保費(fèi)，贈送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。阻絕保監(jiān)會監(jiān)管難度大增和險公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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