“網(wǎng)上、電話(huà)、實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“電話(huà)車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是否能夠找代理人買(mǎi)？”

很多小伙伴擔(dān)心，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道那么多，它們之間的理賠、價(jià)格差別會(huì)很大。

但其實(shí)犯不著擔(dān)心，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個(gè)方面存在差別。

今天我就順著機(jī)會(huì)來(lái)跟大伙談?wù)勊?gòu)車(chē)險(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

大家日常去買(mǎi)新車(chē)的時(shí)候，在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的情況是很多的。因?yàn)檫@種方式最為簡(jiǎn)單方便。當(dāng)場(chǎng)買(mǎi)新車(chē)，當(dāng)場(chǎng)就能隨著購(gòu)買(mǎi)新車(chē)的手續(xù)，把車(chē)險(xiǎn)辦好，當(dāng)場(chǎng)就能把車(chē)開(kāi)上路。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，理賠的時(shí)候可以少操心，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平。但是它也有很多的缺點(diǎn)。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。由于現(xiàn)在的4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷(xiāo)售方賣(mài)車(chē)一般都會(huì)建議車(chē)主購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，甚至有時(shí)還會(huì)刁難車(chē)主們，在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)才能把車(chē)提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠(chǎng)，修理廠(chǎng)和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷(xiāo)售渠道。理賠、修車(chē)方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且4S店修理定損的價(jià)格會(huì)更高，因?yàn)檫€需要額外的人工駐店成本。修理廠(chǎng)在修車(chē)的同時(shí)銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)，為了生存，也會(huì)向客戶(hù)極力推薦購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)?？墒菑男蘩韽S(chǎng)選擇車(chē)險(xiǎn)同樣是存在欠缺的：賠錢(qián)經(jīng)過(guò)沒(méi)有公布出來(lái)。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車(chē)上。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道通俗易懂的來(lái)講，就是由保險(xiǎn)公司直接銷(xiāo)售，中間沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何渠道。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司想做直銷(xiāo)，可以選擇電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售三種方式?，F(xiàn)在選擇線(xiàn)下銷(xiāo)售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)去購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這里不做過(guò)多解釋。直銷(xiāo)渠道在投保方便、便宜且自主性強(qiáng)方面有優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話(huà)或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道更加吸引投保人。此外，車(chē)主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)這兩種渠道，甚而通過(guò)電話(huà)交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不好的地方。

由于電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)往往需要我們留下個(gè)人信息，這些信息中會(huì)體現(xiàn)出車(chē)主的車(chē)險(xiǎn)到期日，這樣保險(xiǎn)公司就可以根據(jù)有用信息及時(shí)打電話(huà)向車(chē)主報(bào)價(jià)。很多接到電話(huà)的車(chē)主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個(gè)人或者公司。這一渠道對(duì)于另外的渠道來(lái)說(shuō)，是處于上風(fēng)的。他們不僅可以做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至它的性?xún)r(jià)比更高，而且還可以返利給買(mǎi)家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的水平高低不同的原因，返利給車(chē)主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對(duì)車(chē)主們來(lái)說(shuō)，根本派上用場(chǎng)。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。公司不同優(yōu)惠政策大體方向沒(méi)有多大的改變 只是在細(xì)節(jié)上有些變化。在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)一般都會(huì)立減保費(fèi)、免費(fèi)贈(zèng)送檢修和洗車(chē)。在網(wǎng)銷(xiāo)和電銷(xiāo)這兩個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，還有配件 還有購(gòu)物卡、包服務(wù)。在代理人手里購(gòu)買(mǎi)、贈(zèng)送與車(chē)相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)是不對(duì)的。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。阻絕保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增和險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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