鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，吸引了不少朋友的關注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，收益方面怎么樣！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，從保障圖可以看到，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果提到的基數出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同依然是有效的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

那么，學姐想說，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數額是多少。如條款上所顯示，只有拿到紅利通知書時，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領取！未免也太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設置為160，

對三四十歲的人群而言，是家庭經濟的支柱，身故賠付金是按照家庭經濟壓力作為參照的，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經濟支柱不幸身故，經濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！一定要接受批評??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據保險規(guī)定會在小王80歲時，如數送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當下有不少年金險，內部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生購買地區(qū)"的圖文回答，望采納！

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