鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真那么出色？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這個地方設(shè)置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎(chǔ)保額形成正比例，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設(shè)置，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是存在，并受保護的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

例如：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同內(nèi)容還是受保障的，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以這么理解，是否有分紅是不確定的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來說應(yīng)該是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險金直接為零！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責(zé)任較大，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！可定要加以批評！！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學(xué)姐拿一個事例來說，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達到63600元了。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，獲取到的收益，也不理想。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐給大家一個小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "線上可以買鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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