"上網(wǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)與通過(guò)打電話(huà)的方式或者去實(shí)體店都有怎樣的不同呢？"

“電話(huà)車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“客戶(hù)可以直接讓代理人幫忙買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂(yōu)慮，有很多方法都能買(mǎi)到車(chē)險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但說(shuō)實(shí)話(huà)沒(méi)必要操這種心，其實(shí)不論采用哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是差不多的，差別只在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上有所不同。

我來(lái)給大家分享分享，如果車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)通過(guò)不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

正常情況下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，大部分的人都會(huì)直接在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。只要當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，新車(chē)的手續(xù)和車(chē)險(xiǎn)就可以立即完成，車(chē)就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車(chē)主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開(kāi)透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。但是它也存在很多的缺陷。在4S店車(chē)險(xiǎn)都是“捆綁銷(xiāo)售”的。在激烈的車(chē)市競(jìng)爭(zhēng)中，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會(huì)“捆綁銷(xiāo)售”，我們買(mǎi)車(chē)時(shí)免不了被銷(xiāo)售方建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)他們的車(chē)險(xiǎn)，要不然車(chē)不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠(chǎng)，修理廠(chǎng)與4S店，都是大同小異實(shí)體店的車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道。理賠、修車(chē)方便，保障都是一樣的，在一定條件下都可以行使直賠服務(wù)。而且修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)不需要人工駐店成本。值得注意的是，修理廠(chǎng)一樣也會(huì)極力向客戶(hù)推薦全險(xiǎn)，這也可以理解。然而選擇修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無(wú)公布。汽車(chē)行業(yè)一般水就比較深，車(chē)主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠(chǎng)會(huì)濫竽充數(shù)，本來(lái)是很小的事故會(huì)故意來(lái)大作修理。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道其實(shí)就是指保險(xiǎn)公司直接向車(chē)主進(jìn)行銷(xiāo)售的渠道，中間沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何實(shí)體店、保險(xiǎn)中介。直銷(xiāo)渠道一般有三種：電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售。線(xiàn)下銷(xiāo)售就是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，由于線(xiàn)下銷(xiāo)售在如今已經(jīng)很少見(jiàn)了，所以這里不予討論。直銷(xiāo)渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車(chē)主們可以選擇打電話(huà)、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。一般來(lái)說(shuō)，就購(gòu)買(mǎi)價(jià)格而言，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，因此在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，當(dāng)車(chē)主們通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)這兩種渠道購(gòu)買(mǎi)時(shí)，可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，甚至在電話(huà)里，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價(jià)格非常公開(kāi)透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。可相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不足的地方。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)時(shí)常要我們填自己信息的原因，所以當(dāng)我們車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)接到很多家車(chē)險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話(huà)。很多車(chē)主覺(jué)得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問(wèn)題。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，是指持有保險(xiǎn)中介牌照的個(gè)人或公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)可以做到一樣，而且性?xún)r(jià)比可以做的更高，同時(shí)還可以返利給買(mǎi)家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣。然而代理人渠道也是有短處的：容易當(dāng)冤大頭。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點(diǎn)參差不齊，有些代理人在返利時(shí)，會(huì)給車(chē)主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司是不同，在優(yōu)惠政策上面大致是一樣的，只是一些小的細(xì)節(jié)不同。一般的話(huà)在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)東西，都會(huì)立減保險(xiǎn)（返現(xiàn)），除此之外還會(huì)贈(zèng)送洗車(chē)、檢修。通過(guò)電網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送很多東西：比如行車(chē)記錄儀、配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。在代理人手里購(gòu)買(mǎi)、贈(zèng)送與車(chē)相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)良性競(jìng)爭(zhēng)，近年來(lái)都在嚴(yán)厲禁止個(gè)保險(xiǎn)公司之間，通過(guò)加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場(chǎng)。為了杜絕增大保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度、影響到保險(xiǎn)公司穩(wěn)定、車(chē)主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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