最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看下該產品的好壞之處，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產品保障圖：

根據保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據自己的實際現狀來選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點十分令人滿意！根據保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現。

拿個例子來講：

30歲的小王配置一份鑫享人生年金險(分紅型)，送給他的妻子，年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，到小紅99周歲的那年才不再發(fā)放。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

學姐對此想說，朋友們還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，分紅保險實際經營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

最后這樣認為也可以，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，當紅利通知書拿到了后，才可以知道當年的紅利分配額，

結合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲前，已交保費與現金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

針對三四十歲的人來說，自己身上肩負的家庭經濟責任比較大，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

如果一個家庭中的經濟支柱身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，并沒有從消費者的角度出發(fā)！應該虛心接受批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR數值越高，然后這款年金險的收益率也更加增長，

接下來學姐來打個比方，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，年交10萬保費，交5年，現在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領取基本保額的10%，就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險合同細節(jié)"的圖文回答，望采納！

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