“親自去保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，與在網(wǎng)上投保和電話(huà)投保的差異在哪些地方呢？”

“電話(huà)車(chē)險(xiǎn)如此便宜，可靠嗎？”

“在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

不少朋友都會(huì)憂(yōu)慮，有那么多渠道來(lái)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，它們?cè)诶碣r、價(jià)格上肯定是天差地別的。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒(méi)必要的，無(wú)論采納哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲得的理賠保障都是類(lèi)似的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

今天我就順著機(jī)會(huì)來(lái)跟大伙談?wù)勊?gòu)車(chē)險(xiǎn)的途徑不一樣，他們之間的差異是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

我們通常在購(gòu)置新車(chē)時(shí)，我們會(huì)選擇4S店的車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種方式最為簡(jiǎn)單方便。建議當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，處理手續(xù)的同時(shí)辦好車(chē)險(xiǎn)，當(dāng)即駕駛新車(chē)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車(chē)主而言就在4S店購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，理賠時(shí)擔(dān)心少，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開(kāi)透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。但是它也存在很多的缺陷。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷(xiāo)售”的弊端。由于現(xiàn)在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，希望車(chē)主們?cè)谫I(mǎi)車(chē)時(shí)購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，是銷(xiāo)售方慣用手段，甚至還會(huì)為難車(chē)主們，可能4S店不交付車(chē)輛，讓你在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前很多修理廠(chǎng)同時(shí)還能銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠(chǎng)和4S店是基本一樣的。理賠、修車(chē)方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。此外，修理廠(chǎng)也同樣會(huì)極力推薦車(chē)主盡可能購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。但通過(guò)修理廠(chǎng)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)同樣也有不好的地方：理賠過(guò)程不透明。汽車(chē)修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會(huì)隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車(chē)主進(jìn)行銷(xiāo)售。直銷(xiāo)載體主要分為電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線(xiàn)下三種。線(xiàn)下銷(xiāo)售指的是車(chē)主本人自行前往保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)險(xiǎn)，這種情況比較罕見(jiàn)，這里就不多說(shuō)了。直銷(xiāo)渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車(chē)主們可以選擇打電話(huà)、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。如果想要節(jié)省費(fèi)用，可以考慮采用電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金，其價(jià)格會(huì)優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，車(chē)主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)這兩種渠道，你在電話(huà)咨詢(xún)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)針對(duì)你的需要，給你提供最貼切適宜的險(xiǎn)種。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也有不好的地方。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)通常讓我們把個(gè)人信息留下，保險(xiǎn)公司總會(huì)在車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候，給車(chē)主打電話(huà)報(bào)價(jià)。這樣一來(lái)可能會(huì)涉及泄露車(chē)主的隱私，也讓很多車(chē)主感覺(jué)到不舒服。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個(gè)人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這一渠道對(duì)于另外的渠道來(lái)說(shuō)，是處于上風(fēng)的。再做到電銷(xiāo)跟網(wǎng)銷(xiāo)一樣，而且性?xún)r(jià)比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買(mǎi)家；出險(xiǎn)賠理的時(shí)候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢(qián)。因?yàn)榇砣说乃讲惶恢?，代理人給車(chē)主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對(duì)于車(chē)主們來(lái)說(shuō)幾乎用不上。而且有一部分服務(wù)是會(huì)給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。不同的渠道購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過(guò)電銷(xiāo)和和網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、配件和購(gòu)物卡。那么從代理人手里購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，只有兩種贈(zèng)送：贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想告訴各位購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會(huì)通過(guò)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。都是為了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車(chē)主們后期理賠不會(huì)出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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