“親自去保險公司購買，與在網(wǎng)上投保和電話投保的差異在哪些地方呢？”

“這電話車險價格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“代理人是否有權(quán)利負責(zé)客戶購買車險？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但其實這個問題是用不著擔(dān)憂的，不管通過哪種渠道購買車險，獲得的理賠保障都是一樣的，只有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)是不太一樣的。

大家想知道購買車險的方式不同所在的差別有哪些嗎？那學(xué)姐我順帶提一下哈！ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

大家日常去買新車的時候，在4S店買車險的情況是很多的。因為這種途徑比較便利。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因為當(dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險理賠時，車主能省不少事兒，這樣不僅不用墊付費用，而且在4S店可以直接幫我們進行理賠，不用兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。不過嘛，有好處肯定就有壞處。如果在4S店購買車險，可能還需要購買其附帶的的東西。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，如果不在他們這里買車險就不能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，同是作為實體店渠道，其實修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，直賠服務(wù)在大修理廠都是的一樣保障。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。修理廠在修車的同時銷售車險，為了生存，也會向客戶極力推薦購買全險。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指:中間沒有實體店沒有任何中介，銷售公司直接銷售給車主。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售指的是車主本人自行前往保險公司線下網(wǎng)點購險，這種情況比較罕見，這里就不多說了。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。車主們只需要打個電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等），即可進行投保。如果想要節(jié)省費用，可以考慮采用電銷和網(wǎng)銷渠道購買，因為電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，其價格會優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。此外，當(dāng)車主們通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道購買時，可以自主選擇需要的險種組合，甚而通過電話交流后，保險公司推薦的險種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？呻婁N和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，所以當(dāng)我們車險即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險公司的報價電話。這樣一來可能會涉及泄露車主的隱私，也讓很多車主感覺到不舒服。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。這一渠道對于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。代理人的能力有好有壞的緣故，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對于他們來說幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

說來說去，不一樣的渠道之間還是有差別的：優(yōu)惠政策不太一樣。雖然不同的保險公司在優(yōu)惠政策的細節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。不同的渠道購買，贈送的東西也不同:比如從代理人這里購買的話，贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)再就是減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準，因為優(yōu)惠政策只是僅供參考而已。出于返現(xiàn)這種舉動是違反規(guī)定的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過優(yōu)惠力度搶占市場，也是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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