鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險(xiǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就來幫大家做個(gè)產(chǎn)品具體的測(cè)試和評(píng)價(jià)，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，關(guān)于利益如何！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交就相當(dāng)于繳付保費(fèi)的期限為一年一交，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，從保障圖中可得，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對(duì)客戶來講特別友好！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

例如：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同繼續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，小紅滿99周歲，這個(gè)保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐想和大家說的是，朋友們還是太年輕了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，不保證一定會(huì)有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也可以認(rèn)為是，紅利分配是無法保證的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，唯獨(dú)紅利通知書到手后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

總的來說應(yīng)該是，能根據(jù)分紅來獲取超級(jí)多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！一點(diǎn)都不大氣！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

參照三四十歲的人，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大，身故賠付金越高，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問題！需要改進(jìn)了！！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益率越可觀。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費(fèi)，一次性全部返還。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能獲得28861元，然后九十九歲時(shí)能獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

想要高收益的伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)會(huì)被騙嗎"的圖文回答，望采納！

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