“線上投保與電話投保和在保險(xiǎn)公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“買車險(xiǎn)是否能夠找代理人買？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來購買車險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒必要的，不論以哪個(gè)途徑去買車險(xiǎn)，擁有的理賠保障是同樣的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個(gè)方面存在差別。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時(shí)候，是會(huì)在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。只要當(dāng)場(chǎng)購買新車，新車的手續(xù)和車險(xiǎn)就可以立即完成，車就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)車主來說，出險(xiǎn)時(shí)理賠可以少操心，修車費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

另外，因?yàn)槭窃?S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。不過嘛，有好處肯定就有壞處。在4S店購買車險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷售”的弊端。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險(xiǎn)，反之還會(huì)刁難，強(qiáng)制性消費(fèi)他們這里買車險(xiǎn)，才能把車提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險(xiǎn)的資格，同是作為實(shí)體店渠道，其實(shí)修理廠和4S店是基本一樣的。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且修理廠的車險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要人工駐店成本。修理廠在修車的同時(shí)銷售車險(xiǎn)，為了生存，也會(huì)向客戶極力推薦購買全險(xiǎn)。但是通過修理廠買車險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。有些汽修行業(yè)廠家，會(huì)做一些小動(dòng)作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車主進(jìn)行銷售。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售的意思是車主到保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)自行購買車險(xiǎn)，由于現(xiàn)在已經(jīng)很罕見了，所以這里不討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。車主們可以選擇打電話、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。對(duì)于投保人來說，由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（通常會(huì)優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時(shí)，才可以自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，而且電話里，保險(xiǎn)公司會(huì)按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價(jià)格公開透明的方案。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。可電銷和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

電銷和網(wǎng)銷常常要求我們留下個(gè)人信息的緣故，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話一般都會(huì)打給車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車主。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，是什么呢？通俗易懂的說也就是，持有公司中介牌的人或者是公司。這一渠道對(duì)于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。他們可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，甚至性價(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買家；出險(xiǎn)賠理的時(shí)候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進(jìn)行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會(huì)被坑。因?yàn)榇砣说乃讲惶恢?，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。如果我們通過在實(shí)體店購買的話，一般都會(huì)立減保費(fèi)，贈(zèng)送洗車，檢修。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈(zèng)送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。代理人渠道購買，贈(zèng)送一車有關(guān)的服務(wù)，減保費(fèi)，這兩項(xiàng)。學(xué)姐想說的是，各位車主們?cè)谫徺I車險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。因?yàn)榉惮F(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠活動(dòng)搶占市場(chǎng)的但目的，是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展。都是為了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車主們后期理賠不會(huì)出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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