伴隨著我們經(jīng)濟(jì)水平的全面提高，越來越多的小伙伴開始選擇購買保險(xiǎn)來用于理財(cái)。最近就有很多朋友對(duì)于萬能型的終身壽險(xiǎn)頗感興趣，聽說百年人壽旗下設(shè)置了一款百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型），就想讓學(xué)姐來專業(yè)測評(píng)。

今天學(xué)姐為大家具體了解了一下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)的確沒那么簡單。具體保障有什么表現(xiàn)，且聽學(xué)姐具體聊一聊。

開始之前，想多角度了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，還可以戳戳這個(gè)鏈接：

一、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

遵循慣例，大家先來瀏覽下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障圖：

分析過上圖后可知，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的投保年齡，保障期間，繳費(fèi)方式，免責(zé)條款，還有身故保險(xiǎn)金，有效保險(xiǎn)金額，保證利率，以及部分領(lǐng)取等其他權(quán)益。圖中整體內(nèi)容很好理解，學(xué)姐就給大家挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容來多角度剖析下。

1、免責(zé)條款較多

免責(zé)條款其實(shí)就是可以讓保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，不可以申請(qǐng)理賠的條款。而且大家要注意一點(diǎn)，比方說觸發(fā)了免責(zé)條款，哪怕被保人身故，保險(xiǎn)公司也拒絕理賠。

換句話說免責(zé)條款的數(shù)目間接影響了我們獲得理賠的概率，那么免責(zé)條款越少，對(duì)我們?cè)接押谩?/p>

終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款一般設(shè)置在3-7條，而百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）規(guī)定的免責(zé)條款足足有7條，對(duì)我們來說不是很劃得來。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、對(duì)應(yīng)比例設(shè)置不合理

有效保額設(shè)置為保單賬戶價(jià)值、基本保額×對(duì)應(yīng)比例的較大者。也就是說在18-60周歲時(shí)，對(duì)應(yīng)比例涵蓋為160%，然而到了41-60周歲，對(duì)應(yīng)比例就會(huì)直接降低20%，只涉及140%了。

說白了在如今這個(gè)社會(huì)，可能有的人在四十多歲的時(shí)候可以說就已經(jīng)不是家庭的支柱了，同時(shí)也有人可能在五六十歲的時(shí)候，肩負(fù)家庭重?fù)?dān)。在這個(gè)時(shí)候不幸去世的話，對(duì)家庭來說依然是十分沉重的打擊。

通過以上分析在41-60周歲，給付比例降低是不太讓人滿意的。而且市面上是有一些終身壽險(xiǎn)，在18-60周歲對(duì)應(yīng)的給付比例都在160%的。對(duì)照分析，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）顯得不太貼心。

二、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）可以買嗎？

除了以上所分析的兩點(diǎn)不足，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）還是有一些特色的。

比如說百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）是含有部分領(lǐng)取權(quán)益的，眼下在保障期限內(nèi)，被保人可以自由向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取部分保單賬戶價(jià)值。

這就代表，不是一定要身故之后才支持領(lǐng)取到錢，在生存時(shí)也可以領(lǐng)取到錢。這部分領(lǐng)取出來的保單賬戶價(jià)值就可以結(jié)合實(shí)際情況用于我們的日常生活開支或者和朋友、愛人一起周邊游等等。

涵蓋了部分領(lǐng)取的權(quán)益，就大大增加了我們領(lǐng)取資金的靈活性。那么這一點(diǎn)對(duì)我們來說，還是很給力的。

總而言之，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）囊括有部分領(lǐng)取的權(quán)益，但是它的免責(zé)條款比較多，其次對(duì)應(yīng)比例設(shè)置是不合理的，由此可見，說得上是一款中等偏下的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐推薦大家還是多看一看市面上杰出的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多分析下，再進(jìn)行決定。

最后，學(xué)姐也為大家找到一款收益比較不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以了解一下這款產(chǎn)品：

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