隨著我們經(jīng)濟(jì)水平的持續(xù)提高，一部分有閑錢的小伙伴們開始通過選擇購買保險(xiǎn)來用于理財(cái)。最近就有很多朋友對于萬能型的終身壽險(xiǎn)頗感興趣，聽說百年人壽旗下推出了一款百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型），就想讓學(xué)姐來測評分析。

今天學(xué)姐為大家深入看了一下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)的確有些不同之處。具體保障有什么表現(xiàn)，且聽學(xué)姐一一說明。

開始之前，想多角度了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，還可以戳戳這個鏈接：

一、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

遵循慣例，大家先來瀏覽下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障圖：

由圖可知，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的投保年齡，保障期間，繳費(fèi)方式，免責(zé)條款，還有身故保險(xiǎn)金，有效保險(xiǎn)金額，保證利率，以及部分領(lǐng)取等其他權(quán)益。圖中整體內(nèi)容很好理解，學(xué)姐就給大家挑選幾個重點(diǎn)內(nèi)容來討論一下。

1、免責(zé)條款較多

免責(zé)條款的意思就是可以讓保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，不允許理賠的條款。需要引起我們注意的是，倘若觸發(fā)了免責(zé)條款，哪怕被保人身故，保險(xiǎn)公司也不會通過理賠申請的。

可以理解為免責(zé)條款的數(shù)目間接影響了我們獲得理賠的概率，因此免責(zé)條款越少，對我們越劃算。

終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款大多數(shù)在3-7條，而百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）涵蓋的免責(zé)條款足足有7條，對我們來說不是很合理。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、對應(yīng)比例設(shè)置不合理

有效保額就是保單賬戶價值、基本保額×對應(yīng)比例的較大者。簡單來說在18-60周歲時，對應(yīng)比例提供為160%，然而到了41-60周歲，對應(yīng)比例可以說就直接降低了20%，只包含140%了。

換句話說在如今這個社會，或許有的人在四十多歲的時候就已經(jīng)不是家庭的支柱了，也有的人可能在五六十歲的時候，還得承擔(dān)家庭重?fù)?dān)。在這種情況下不幸去世，依然會給家庭造成十分沉重的打擊。

由此可見在41-60周歲，給付比例降低是不太貼心的。同時市面上是有一些終身壽險(xiǎn)，在18-60周歲的給付比例都足足有160%的。相對來說，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）顯得不太有吸引力。

二、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）可以買嗎？

除了以上所說的兩點(diǎn)不足，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）還是有一些讓人滿意的地方。

比如說百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）是設(shè)置了部分領(lǐng)取權(quán)益的，目前在保障期限內(nèi)，被保人可以選擇向保險(xiǎn)公司申請領(lǐng)取部分保單賬戶價值。

這意味著，不是一定要身故之后才支持領(lǐng)取到錢，在生存時也支持領(lǐng)取到錢。并且這部分領(lǐng)取出來的保單賬戶價值就可以用于我們的日常生活開支或者和朋友、愛人一起周邊游等等。

規(guī)定了部分領(lǐng)取的權(quán)益，就能夠增加我們領(lǐng)取資金的靈活性。這一點(diǎn)對我們來說，還是比較好的。

總體而言，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）覆蓋有部分領(lǐng)取的權(quán)益，但是它的免責(zé)條款比較多，同時對應(yīng)比例設(shè)置不夠人性化，整體而言，算是一款中等偏下的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

因此學(xué)姐建議大家還是多看看市面上不錯的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多比較比較，再做決定。

最后，學(xué)姐也為大家找到一款收益比較不錯的增額終身壽險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以了解一下這款產(chǎn)品：

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