隨著我們經(jīng)濟(jì)水平的持續(xù)提高，一部分有閑錢的小伙伴們開始通過選擇購(gòu)買保險(xiǎn)來用于理財(cái)。最近就有很多小伙伴對(duì)于萬能型的終身壽險(xiǎn)比較感興趣，聽說百年人壽旗下添加了一款百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型），就想讓學(xué)姐來測(cè)評(píng)分析。

今天學(xué)姐為大家仔細(xì)看了一下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的條款，發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)的確有些復(fù)雜。具體保障是否讓人滿意，且聽學(xué)姐一一說明。

開始之前，想多角度了解這款保險(xiǎn)的小伙伴，還可以戳戳這個(gè)鏈接：

一、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）怎么樣？

按照慣例，先帶大家了解下百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的保障圖：

如圖所示，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）的投保年齡，保障期間，繳費(fèi)方式，免責(zé)條款，還有身故保險(xiǎn)金，有效保險(xiǎn)金額，保證利率，以及部分領(lǐng)取等其他權(quán)益。圖中整體內(nèi)容較為簡(jiǎn)單，學(xué)姐就給大家挑選幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容做一個(gè)詳細(xì)的介紹。

1、免責(zé)條款較多

免責(zé)條款其實(shí)就是可以讓保險(xiǎn)公司免除責(zé)任，不進(jìn)行理賠的條款。而且大家要注意一點(diǎn)，假設(shè)觸發(fā)了免責(zé)條款，即使被保人身故，保險(xiǎn)公司也不會(huì)通過理賠申請(qǐng)的。

換句話說免責(zé)條款的數(shù)目間接影響了我們獲得理賠的概率，因此免責(zé)條款越少，對(duì)我們?cè)絼澦恪?/p>

終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款一般設(shè)置在3-7條，而百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）設(shè)置的免責(zé)條款足足有7條，對(duì)我們來說不是很周到。

如果有小伙伴還想深入了解什么是免責(zé)條款的話，可以看看這篇：

2、對(duì)應(yīng)比例設(shè)置不合理

有效保額要求為保單賬戶價(jià)值、基本保額×對(duì)應(yīng)比例的較大者。在18-60周歲時(shí)，對(duì)應(yīng)比例涵蓋為160%，可是到了41-60周歲，對(duì)應(yīng)比例就馬上降低了20%，只包含140%了。

在目前這個(gè)社會(huì)，可能有的人在四十多歲的時(shí)候可以說就已經(jīng)不是家庭的支柱了，有的人也許在五六十歲的時(shí)候，在家庭中有較大的責(zé)任。在這個(gè)時(shí)候不幸去世的話，依然會(huì)給家庭帶來特別沉重的打擊。

所以在41-60周歲，給付比例降低是不太友好的。要懂得市面上是有一些終身壽險(xiǎn)，在18-60周歲規(guī)定的給付比例都在160%的。對(duì)照分析，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）顯得不太出色。

二、百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）可以買嗎？

除了以上所提到的兩點(diǎn)不足，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）還是有一些亮點(diǎn)的。

比如說百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）是規(guī)定了部分領(lǐng)取權(quán)益的，在保障期限內(nèi)，被保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取部分保單賬戶價(jià)值。

這相當(dāng)于，不是一定要身故之后才能領(lǐng)取到錢，在生存時(shí)也可以獲得錢。同時(shí)這部分領(lǐng)取出來的保單賬戶價(jià)值就可以用于我們的日常生活開支或者和朋友、愛人一起周邊游等等。

提供了部分領(lǐng)取的權(quán)益，就大大增加了我們領(lǐng)取資金的靈活性。這樣來看這一點(diǎn)對(duì)我們來說，還是挺不錯(cuò)的。

整體分析下來，百年臻自由終身壽險(xiǎn)（萬能型）囊括有部分領(lǐng)取的權(quán)益，但是它的免責(zé)條款比較多，并且對(duì)應(yīng)比例設(shè)置不友好，由此可見，是一款不夠合理的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以學(xué)姐建議大家還是多看一看市面上優(yōu)秀的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，多對(duì)比對(duì)比，再做決定。

最后，學(xué)姐也為大家找到一款收益比較不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)，感興趣的小伙伴可以了解一下這款產(chǎn)品：

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