提問: 遇到一點(diǎn)
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型),此保險(xiǎn)最大的特色就是“ 即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅”,依據(jù)這一點(diǎn),抓住了許多朋友的眼球。
但該年金險(xiǎn)真如此贊?
接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析,看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足,在獲益上,又是咋樣!
畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深,開始之前,你們可以先來瞧瞧以下的知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖:
根據(jù)保障圖中的信息可知,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活,提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。
除了這些,還有身故保障、投保人豁免保障。
下面進(jìn)入主題~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣,現(xiàn)在為大家介紹一下!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
目前市場(chǎng)上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。
躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費(fèi),非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。
其實(shí)年交,就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付,能夠選擇這種方式的,一定要確保自己收入穩(wěn)定。
這樣能夠?qū)ν侗H擞幸欢ǖ倪x擇性,尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇,很有靈活性哦~
還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限?那就看看保險(xiǎn)專家的說法:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
投保人的年齡到了60周歲,鑫享人生的保額是會(huì)遞增的,根據(jù)保障圖中的信息可知,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì),這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障,這種方式的設(shè)置對(duì)客戶來講十分有益!
如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義?
如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生,后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交,并且合同仍然是有效的,
保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一,如果投保人身故/高殘后,假設(shè)被保人沒有收入,那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。
例如:
30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險(xiǎn),產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),10年期的保費(fèi)每年交10萬。
例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘,剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交,合同持續(xù)有效,妻子小紅在以后的每年里,都可以領(lǐng)取到年金,直至小紅99周歲為止。
>>不足:
1、分紅不確定性
只要有分紅,許多人就頭腦發(fā)熱,覺得有分紅可以領(lǐng),那么年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少!
學(xué)姐對(duì)此想說,大家伙還是不太穩(wěn)重~
分紅可以有多少,都是白紙黑字在合同上寫清楚的,大家看一下下面圖內(nèi)的信息:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容:
首先,紅利分配是不保證的,分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。
也可以認(rèn)為是,是否有分紅是不確定的;
再者,假使能獲得分紅,也難以明確具體的分紅有多少。要按條款所說,只有領(lǐng)取紅利通知書以后,才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。
綜合各方因素結(jié)果是,能按照分紅得到極其多的收益,可以說是紙上談兵!還是離實(shí)際近一些吧~
了解了分紅型保險(xiǎn),里面還藏著很多不為人知的“坑”,避免自己被坑,這份防坑指南快收藏吧:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示:
80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大;
要是被保人80周歲后不在于人世了,天啊,就沒有身故保險(xiǎn)金!特別小氣!
同類型的年金險(xiǎn),在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額,更好的甚至能賠付160保額。
針對(duì)三四十歲的人來說,是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱,承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)壓力越大,身故賠付金越高,
如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故,一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
況且鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)并沒有考慮到這個(gè)問題,并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)!需要改進(jìn)了!!
除了上面說的這些問題,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩,因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過于繁多,學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,年金險(xiǎn)的好與壞,完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
一般來說,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲,同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。
接下來學(xué)姐來打個(gè)比方,現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率(IRR)!
若小王已經(jīng)30歲了,此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),每年交10萬保費(fèi),連續(xù)交5年,此時(shí)基本保額為63600元。
生存保險(xiǎn)金:投保日到小王59周歲,每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%,即6360元,作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:只要小王在60~80周歲這個(gè)年齡階段,每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額,并且基本保額每年都會(huì)遞增,按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,60周歲有6678元可拿,70周歲有11421元可拿。
祝壽生存金:當(dāng)小王到了80歲時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi),共計(jì)50萬元。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:按照規(guī)定,小王在81-99歲的時(shí)候,每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額,并且基本保額每年都會(huì)遞增,按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整,90歲時(shí)可以收到28861元,并且99歲時(shí)可以收到44774元。
雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上,比較多元化,真正能獲取到的收益,并不怎么樣。
當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了,內(nèi)部收益率只有1.71%,等小王99歲的時(shí)候,內(nèi)部收益率只有2.59%,也就是保證期滿的時(shí)候!比銀行的定期利率(2.75%)還要低!
到目前為止許多年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%,比較之下,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}況且劣勢(shì)存在的很明顯。
更重要的是,這款年金險(xiǎn)的收益并不可觀,學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。
要是想要收益比較高的小伙伴,學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單,馬上點(diǎn)擊:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "鑫享人生的是保死嗎"的圖文回答,望采納!
全網(wǎng)同號(hào):小秋陽說保險(xiǎn),歡迎搜索!
掃碼關(guān)注微信公眾號(hào)
幫你花更少的錢,買對(duì)的保險(xiǎn)
關(guān)注【小秋陽說保險(xiǎn)】
解決你所有的保險(xiǎn)疑問
微信掃一掃下方二維碼
閱讀更多文章