泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓非常多朋友把目光轉向它。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，關于利益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

什么是躉交？就是一次交清全部保費，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點十分令人滿意！從保障圖中我們得到這些信息，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，按這樣正常進行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種模式極具人性化的特質(zhì)！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因為意外身故/高殘，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同還是正常履行的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

比如說：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以這么理解，無法判斷是否有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，當紅利通知書拿到了后，才可以知道當年的紅利分配額，

總而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要白日做夢了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假如被保人80周歲后亡故，竟然沒有身故保險金！特別小氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設置為160，

對于三四十歲的人群來說，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，承擔家庭經(jīng)濟壓力越大，身故賠付金越高，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有為消費者考慮周全！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為對于篇幅有限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，就代表著這款年金險的收益率越可觀。

學姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，但是實際的收益也不咋樣。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險3年期案例"的圖文回答，望采納！

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