鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

下面就給大家做個(gè)詳細(xì)的測評(píng)，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，在獲益上，又是咋樣！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！看完上面的保障圖就知道了，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后所需保費(fèi)便可暫時(shí)無需繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，10年保費(fèi)分開每年交，需10萬一年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，大部分人可能都會(huì)覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

學(xué)姐想和大家說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，請看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營情況。

最后這樣認(rèn)為也可以，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實(shí)際近一些吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后死亡，居然沒有身故保險(xiǎn)金領(lǐng)取！未免也太小氣了！

同類型的年金險(xiǎn)，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有替消費(fèi)者考慮周到！需要進(jìn)行批評(píng)了?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會(huì)認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長，

學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，獲取到的收益，也不理想。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)今大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都不會(huì)低于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。

對收益方面有要求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生條款解讀"的圖文回答，望采納！

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