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交強險和三者險的區(qū)別聯(lián)系

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優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-艾琳

第三責(zé)任險是出現(xiàn)在車主耳朵頻率最高的一個車險之一，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

生活中，第三者責(zé)任險還不被大多數(shù)車主信任，例如：包涵三者險多少錢？保額需要買多少?三者險跟交強險是重復(fù)投保嗎？等等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

學(xué)姐今天為大家解決心中的疑惑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，很多朋友都會對這些名字感到疑惑，但其實都是一個險種，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

意思就是，你去買了三者險以后，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，后面的事故導(dǎo)致的醫(yī)療費用、車輛修理費以及其他財產(chǎn)損失保險公司獨自承擔(dān)。

你需要清楚的是，三者賠對象是第三方而不是自己。

簡單來說：比如有一天小明開車不小心撞了一輛價值上千萬的賓利，即使只是撞壞了保險杠，但是也要賠付40多萬。交強險肯定是不夠賠的，第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道下面的情況都不是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

請聽題，下列題目中的選項是“三責(zé)險”里包含的“第三者”嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

這個答案毫無疑問：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個公司在大多數(shù)情況下都是差不多的，但也不是絕對的，保險公司的報價會是我們最終所要賠付的費用。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

打個簡單的比方，某一天你開車撞了路人，情況有點危急，上住院看花費有30萬，交強險明顯不夠賠，因為交強險最高賠付12.2萬，這還是在有責(zé)任的情況下，此刻你投保的額度有30萬的三者險就會生效了，交強險沒辦法賠的那部分就由保險公司來幫你賠。

需要考慮好的就是，買多少保額的三者險最有價值？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕性價比不高？

就個人而言，先看自己的經(jīng)濟條件，再來做抉擇要好些。

如果經(jīng)濟條件還不錯，又在北上廣這樣的一線城市過日子的，畢竟遇到豪車的機會更大，最好還是購買保額100萬以上的。多交幾百元的作用，會讓你在發(fā)生交通事故的時候獲得翻倍的賠償，能將經(jīng)濟損失比較多的部分轉(zhuǎn)移到保險公司上。

從另外一個角度來說，是可以從所在地的經(jīng)濟情形來決定額度。如果你們是住在城市規(guī)模、交通建設(shè)比較普通的三四線城市，交通不是很擁堵，經(jīng)濟水平也有限，可以選擇五十萬的額度。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：買多不買少，100萬的責(zé)任險是不二的選擇，酌情也可購買最低檔位50萬的。

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只因國家強制購買交強險，車子才能上路的。而三者險屬于商業(yè)車險，可以根據(jù)自己的意愿進行投保。

而交強險和三者險保障范圍方面是不同的，交強險不足的，用商業(yè)三者險來沖抵，一般情況下，學(xué)姐覺得是可以購買的，理由是：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個真實案例：夏先生剛剛買了愛車，當(dāng)買車險的時候，考慮三者險與交強險的保障責(zé)任都是差不多的，與此同時自己身上錢少，就只買了交強險。

那么這個時候，夏先生出現(xiàn)了嚴(yán)重的交通事故導(dǎo)致受傷除此還需要承擔(dān)全部責(zé)任，保險賠償付發(fā)放下來，還是需要自己賠付3萬元才能完善事故。因為車主有時心存僥幸，沒有購買三者險，而交強險金額有限，不夠賠償時，車主就只能自己認(rèn)命承擔(dān)多出來的損失了。

總之，三者險還是很有必要買的，因為沒有人能夠保障自己開車永遠不會出現(xiàn)意外，這個情況下，一份三者險是對自己的最好的保障，這種行為對他人來說也是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上，如果是第三責(zé)任險和交強險同時參保，那么就可以很好地彌補第三方受害人的這部分損失，同時，就能給車輛所有者在經(jīng)濟壓力上減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就分享一些干貨給大家，避免車主因為本身對于商業(yè)險中三者險的保障范圍不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。