鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

那么，這款年金險(xiǎn)有據(jù)說的如此不錯(cuò)嗎？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，關(guān)于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費(fèi)，但是合同還是正常履行的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，年交10萬保費(fèi)，10年交。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會少！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

不能保證一定會有紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

可以這么說，無法判斷是否有分紅；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如條款上所顯示，唯獨(dú)紅利通知書到手后，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

總而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點(diǎn)睡吧~

討論了分紅型保險(xiǎn)，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！特別小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無疑會讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！可定要加以批評！！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會越高。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

想要高收益的伙伴，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險(xiǎn)的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對 "鑫享人生可不可靠"的圖文回答，望采納！

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