鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，收到了好多朋友的青睞。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲得的利益有多少！

鑒于對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，主要針對(duì)的人群是收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這個(gè)地方設(shè)置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有一項(xiàng)投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

就是為了免除投保人在身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

舉例說明：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，假設(shè)每年交10萬保費(fèi)，那么需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對(duì)應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜合各方因素結(jié)果是，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是洗洗睡吧~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！太小氣了！

與同類型的年險(xiǎn)金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的年金險(xiǎn)甚至可以賠付高達(dá)160%的保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以，會(huì)給自己買身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評(píng)了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡(jiǎn)單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

學(xué)姐用一個(gè)例子來和大家分析一下，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交納10萬保費(fèi)，交納5年，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王到了80歲時(shí)，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率增長(zhǎng)的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)紅利"的圖文回答，望采納！

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