鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，獲益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~對于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交，說白了就是繳付保費(fèi)一年的形式進(jìn)行，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯！看完上面的保障圖就知道了，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

什么是投保人豁免？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

舉個例子：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費(fèi)每年交10萬。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同內(nèi)容還是受保障的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學(xué)姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

可以這么說，是否有分紅是不確定的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，只有拿到紅利通知書時，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜上所述，可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是別想那么多了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者取大；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險金直接為零！未免也太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

針對三四十歲的人來說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費(fèi)者多做考慮！應(yīng)該虛心接受批評！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，年金險的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺得，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，年交10萬保費(fèi)，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費(fèi)50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實(shí)優(yōu)勢不大。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點(diǎn)擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險風(fēng)險"的圖文回答，望采納！

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