泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，吸引了不少朋友的關注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~學姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點設計的很好！從保障圖中我們得到這些信息，如果60周歲后的基礎保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如若前文所述基礎變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

符合鑫享人生年金險(分紅型）規(guī)定條件的，投保人即可豁免保障，這一設置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，鑒于此便可免除繳納保費但是合同還是存在，并受保護的，

就是為了免除投保人在身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

假設一個情況：

小王的妻子收到了30歲小王送的鑫享人生年金險(分紅型)，每年交10萬保費，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同依然是有效的，妻子小紅每年還能領取到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

對此，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以理解為，是否有分紅是不確定的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只有領取紅利通知書以后，才可以知道當年的紅利分配額，

括而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是早點睡吧~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

若是被保人80周歲后去世了，竟然沒有身故保險金！一點都不大氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

對三四十歲的人群而言，自己身上背負的是家庭經(jīng)濟這個重任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有為消費者考慮周全！一定要接受批評！！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每一年交保費10萬塊，交費5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，但是實際的收益也不咋樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險保險那里買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！