鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓很多人都動心了。

但該年金險真如此贊？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，但是合同還是正常履行的，

其目的就是在投保人身故/高殘后，由于沒有經(jīng)濟支撐，被保人沒辦法繳付保費的時候。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，年交10萬保費，10年交。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，大家還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以這么理解，紅利分配是無法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

括而言之，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

參照三四十歲的人，身上的家庭責任較大，例如經(jīng)濟責任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了??！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，然后這款年金險的收益率也更加增長，

那么，下面學姐就舉個例子，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費這一項，會在小王80歲時落實，總金額為50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，實際的收益卻不怎么理想。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "鑫享人生的復利是多少"的圖文回答，望采納！

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