鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓非常多朋友把目光轉向它。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）是年金險中有投保人豁免保障的保險，這樣處理可謂非常之人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

比如說：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

對此，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經營的情況產生的。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。要按條款所說，唯獨紅利通知書到手后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

總的來說應該是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是離實際近一些吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，竟然沒有身故保險金！一點都不大氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 是在120 的基礎之上，

參照三四十歲的人，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金是會變高的，

如果一個家庭中的經濟支柱身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者考慮周到！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于有篇幅的要求，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

下面學姐拿一個事例來說，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交10萬保費，交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險險條款"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！