“通過(guò)上網(wǎng)或者是打電話(huà)，還有到線(xiàn)下的實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這其中有哪些不同的地方呢？”

“電話(huà)車(chē)險(xiǎn)所需要的費(fèi)用低廉，能信嗎？”

“買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)是否能夠找代理人買(mǎi)？”

很多小伙伴擔(dān)心，買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道那么多，它們之間的理賠、價(jià)格差別會(huì)很大。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒(méi)必要的，無(wú)論用哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

我來(lái)給大家分享分享，如果車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)通過(guò)不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

正常來(lái)說(shuō)，大家買(mǎi)新車(chē)的時(shí)候，是會(huì)在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的。因?yàn)檫@種渠道最方便。只要當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，新車(chē)的手續(xù)和車(chē)險(xiǎn)就可以立即完成，車(chē)就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)于車(chē)主而言，在出險(xiǎn)理賠時(shí)能夠少操很多心，修車(chē)費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開(kāi)透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。同時(shí)，也是存在不足的。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，會(huì)面臨“捆綁銷(xiāo)售”的弊端。由于現(xiàn)在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，銷(xiāo)售方賣(mài)車(chē)，一般情況下建議車(chē)主們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，反之還會(huì)刁難，比如購(gòu)車(chē)時(shí)必須在店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)指定保險(xiǎn)，如果你不滿(mǎn)足他們開(kāi)出的條件，就可能面臨著拿不到汽車(chē)的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前的車(chē)險(xiǎn)也有很多修理廠(chǎng)獲得了資格，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠(chǎng)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車(chē)方便，直賠服務(wù)在大修理廠(chǎng)都是的一樣保障。而且由于不需要額外的人工駐店成本，修理廠(chǎng)的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格一般也會(huì)比4S店低一些。修理廠(chǎng)也會(huì)想方設(shè)法向客戶(hù)推薦全險(xiǎn)，為了飯碗，也沒(méi)有辦法啊。但通過(guò)修理廠(chǎng)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)同樣也有不好的地方：理賠過(guò)程不透明。由于汽修行業(yè)水比較深，車(chē)主們?cè)谶M(jìn)行理賠、修車(chē)時(shí)，有可能會(huì)被一些無(wú)良的修理廠(chǎng)用一些副廠(chǎng)配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道就是指不經(jīng)過(guò)中間不經(jīng)過(guò)實(shí)體店，中介、這些渠道，直接由保險(xiǎn)公司向車(chē)主進(jìn)行銷(xiāo)售。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司想做直銷(xiāo)，可以選擇電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售三種方式。線(xiàn)下銷(xiāo)售是一種已經(jīng)很少見(jiàn)的，指車(chē)主自行到保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的情況，這里不予過(guò)多討論。直銷(xiāo)渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。車(chē)主們只需要打個(gè)電話(huà)或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等），即可進(jìn)行投保。一般來(lái)說(shuō)，就購(gòu)買(mǎi)價(jià)格而言，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，因此在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，車(chē)主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過(guò)電話(huà)和官網(wǎng)這兩種渠道，甚而通過(guò)電話(huà)交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價(jià)錢(qián)也是對(duì)外公開(kāi)的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在壞處。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)通常讓我們把個(gè)人信息留下，保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話(huà)一般都會(huì)打給車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。這樣一來(lái)可能會(huì)涉及泄露車(chē)主的隱私，也讓很多車(chē)主感覺(jué)到不舒服。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理渠道是什么呢？我在這里講一下，代理人是持有公司中介牌照的人或者公司。這個(gè)渠道相對(duì)于其他渠道來(lái)講，甩它們一大截。他們可以做到電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，甚至性?xún)r(jià)比更高，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來(lái)幫助我們進(jìn)行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢(qián)。代理人的能力有好有壞的緣故，一些看似好的服務(wù)以及物品，返利給車(chē)們，但車(chē)主們幾乎用不上。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。不同的保險(xiǎn)公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。比如通過(guò)實(shí)體店渠道購(gòu)買(mǎi)，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈(zèng)送洗車(chē)、檢修為主。在網(wǎng)銷(xiāo)和電銷(xiāo)這兩個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，贈(zèng)送行車(chē)記錄儀，還有配件 還有購(gòu)物卡、包服務(wù)。那么從代理人手里購(gòu)買(mǎi)的話(huà)，只有兩種贈(zèng)送：贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)這類(lèi)行為是違規(guī)的，保監(jiān)會(huì)通過(guò)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。阻絕保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增和險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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