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買車第三者責(zé)任險保費

提問：難愈分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-蒙奇

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險這個保險，這個保險是用來支付交通事故中第三者的各種費用的，基本上很多人都知道。

但是現(xiàn)實中，很多車主還是對第三者責(zé)任險有很多疑問，比如需要買多少保額？三者險多少錢?買了三者險再買交強(qiáng)險會不會多余？等一下。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么問題今天學(xué)姐為你解惑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，一個險種的保險名字不同就容易讓人們迷惑，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單來講購買三者險之后如果發(fā)生了以下這樣的事情，某天在路上與人發(fā)生交通事故了，事故引發(fā)的對方的醫(yī)療費用、車輛修理費以及其他財產(chǎn)損失保險公司一律負(fù)責(zé)。

三者賠不包含自己的賠償，只針對于第三方的賠償。

打個比方說，某天一輛價值上千萬的賓利被小明開車時不小心撞了，那么盡管只是撞壞保險杠也需要賠付將近40多萬元。交強(qiáng)險只能賠付一小部分的損失，遠(yuǎn)遠(yuǎn)是不夠的，還可以用第三者責(zé)任險來賠付損失。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

那么什么情況不算是“第三者”呢？

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

所以請看下面的題目，選項中有屬于“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——坐在車?yán)锏呐笥押凸罚?/p>

我可以很確定的告訴你：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，最后實際的價格由保險公司報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

打個簡單的比方，某天不開車不小心撞了一個路人，情況有點嚴(yán)重，去醫(yī)院看病、住院的花費大概是30萬，交強(qiáng)險有責(zé)任的情況下最高賠付才12.2萬，很顯然是不夠賠的，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，保險公司就會幫你賠交強(qiáng)險賠不了的部分。

需要考慮好的就是，買多少保額的三者險最有價值？30萬？50萬？100萬？少買了怕不足？多買了怕浪費？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果自身有經(jīng)濟(jì)實力，而且居住在北上廣這樣的一線城市，畢竟更大概率碰見豪車，所以買保額100萬以上的更好滿足。多交幾百元后，出了交通事故獲得的賠償將會翻倍，這可以讓承擔(dān)較多的經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任轉(zhuǎn)化給保險公司。

并且能根據(jù)本地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r判定額度。假設(shè)你們長居在生活節(jié)奏比較慢的城鎮(zhèn)，交通擁擠程度不高，且經(jīng)濟(jì)水平不高，50萬額度還是可以考慮的。

總的說起來，希望保障充足購買第三者責(zé)任險還是買100萬的，經(jīng)濟(jì)限制可以購買50萬的。

如果所在的地區(qū)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展實力強(qiáng)的一線城市，且生活水平條件好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只因國家強(qiáng)制購買交強(qiáng)險，車子才能上路的。而三者險是一種自愿投保的險種，不具有強(qiáng)制性。

而三者險的理賠范圍和額度要比交強(qiáng)險寬很多，可以說三者險是對交強(qiáng)險的一個有效的補(bǔ)充，學(xué)姐覺得可以購買，原因是：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

就比如發(fā)生在我們身邊的，一位姓夏的先生，前不久才買了愛車，車主不想購買自認(rèn)為保障責(zé)任一樣的三者險和交強(qiáng)險，加上自己錢不多的情況下，就只買了交強(qiáng)險。

那么這個時候，夏先生出現(xiàn)了嚴(yán)重的交通事故導(dǎo)致受傷除此還需要承擔(dān)全部責(zé)任，就算保險費配下來了，另外自己還需要補(bǔ)3萬元才可處理完事故。因為車主有時心存僥幸，沒有購買三者險，而交強(qiáng)險金額有限，不夠賠償時，多出來的損失就要車主自行承擔(dān)了。

綜上所述，沒有人能保證自己開車不會出意外，所以購買三者險的必要性還是很強(qiáng)的，這個情形下，買一份三者險是對自己最好的保護(hù)，這種行為對他人來說也是一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

來做個總結(jié)，假如第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時進(jìn)行參保，那么就可以對第三方受害人的損失做一個很大程度上的彌補(bǔ)，同時，給車輛所有者減輕了很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就來為大家講解一番，以免車主因缺少對商業(yè)險中三者險的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。