鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，構成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還找不到最符合自己的繳費期限？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，如果基礎保額的基數(shù)增大，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

拿個例子來講：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，就可以享受剩余保費的退免，合同內容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學姐對此想說，大家還是太年輕了~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以理解為，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按條款上來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

括而言之，可以依照分紅來領取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要空想了~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，身故保險金直接為零！未免也太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付為160 是較高的設置賠付金額，

以三四十歲的人為標準，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

假設一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，經(jīng)濟危機會席卷整個家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有為消費者考慮周全！可定要加以批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內部收益率IRR越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來給大家舉例一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險種內容"的圖文回答，望采納！

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