泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，在獲益上，又是咋樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，主要針對的人群是收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費期限？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這一點確實很不錯！從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，如果基礎保額的基數增大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出現意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同還是正常履行的，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐對此想說，你們還是太稚嫩了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認為是，紅利分配是無法保證的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數額是多少。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，當年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結果是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是早點睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中包含的身故保險金如下文所示：

80周歲前在僅支付已交保費和現金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后死亡，竟然沒有身故保險金！真的是太小氣了！

身故保障賠付120% ，是大多數人同類型的年險金都能做到的，想要賠付更高，可以設置為160，

以三四十歲的人為標準，背負著家庭較大的經濟責任，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評?。?/p>

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數限制，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、凈現值等于零時的折現率。

一般來說，一款年金險的內部收益率IRR數字越大，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

接下來學姐來打個比方，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，內部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議大家投保要三思而后行。

對收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險5年交保"的圖文回答，望采納！

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