鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

由于很多人對于保險(xiǎn)不太懂，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，分別是生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，繳費(fèi)期限可以選擇躉交或者年交。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，靈活性非常高~

還找不到最符合自己的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！根據(jù)保障圖中的信息可知，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金的給付也會變少，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，由于沒有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的保險(xiǎn)，10年期的保費(fèi)每年交10萬。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，一直保障到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，人往往都會這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會少！

學(xué)姐想和大家說的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營情況。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，最終可以看到當(dāng)年紅利分配是多少。

括而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是想想實(shí)際的吧~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！真的是太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大，身故賠付金肯定是越高越高。

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對于這方面的考慮沒有十分到位，沒有替消費(fèi)者考慮周到！需要挨批了！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險(xiǎn)金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實(shí)感受一下這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時(shí)候才可以，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長壽保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領(lǐng)取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，實(shí)際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

如果對收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)有什么保障"的圖文回答，望采納！

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